TEDSalon NY2011
Daniel Goldstein: The battle between your present and future self
Daniel Goldstein: La lotta tra l'Io del presente e l'Io del futuro
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Ogni giorno prendiamo decisioni che possono avere risvolti positivi o negativi per il nostro futuro. (Posso evitare di ostentare solo per questa volta?) Daniel Goldstein ci insegna il modo di immaginare noi stessi nel tempo, così che possiamo fare le scelte migliori per il nostro Futuro Io.
Daniel Goldstein - Behavioral economist
Daniel Goldstein studies how we make decisions about our financial selves -- both now and in the future, Full bio
Daniel Goldstein studies how we make decisions about our financial selves -- both now and in the future, Full bio
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Do you remember the story
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Ricordate le vicende
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of Odysseus and the Sirens
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2000
di Odisseo e delle Sirene,
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from high school or junior high school?
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che avete letto a scuola?
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There was this hero, Odysseus, who's heading back home
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6000
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L'eroe, Odisseo, stava facendo ritorno a casa
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after the Trojan War.
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dopo la guerra di Troia.
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And he's standing on the deck of his ship,
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Stava sul ponte della sua nave
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he's talking to his first mate,
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e parlava al primo ufficiale,
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and he's saying,
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dicendogli:
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"Tomorrow, we will sail past those rocks,
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"Domani passeremo tra quegli scogli,
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and on those rocks sit some beautiful women
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dove sono adagiate alcune donne bellissime,
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called Sirens.
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le Sirene.
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And these women sing an enchanting song,
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Queste donne cantano in modo ammaliante,
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a song so alluring
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un canto così invitante
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that all sailors who hear it
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che tutti coloro che l'ascoltano
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crash into the rocks and die."
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si schiantano contro gli scogli e annegano".
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Now you would expect, given that,
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Ora, penseremmo che, per non correre il rischio,
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that they would choose an alternate route around the Sirens,
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per evitare le Sirene, essi scelgano una rotta diversa,
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but instead Odysseus says,
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e invece Odisseo dice:
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"I want to hear that song.
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"Io voglio ascoltare quel canto.
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And so what I'm going to do
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E quello che farò sarà
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is I'm going to pour wax in the ears
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mettere della cera nelle orecchie
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of you and all the men --
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di tutti voi
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stay with me --
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che state con me,
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so that you can't hear the song,
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51000
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così che non potrete sentirne il canto,
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and then I'm going to have you tie me to the mast
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poi mi legherete all'albero della nave
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so that I can listen
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perché io solo l'ascolti,
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and we can all sail by unaffected."
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e riusciamo così a passare indenni".
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So this is a captain
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Dunque abbiamo un capitano
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putting the life of every single person on the ship at risk
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che mette a repentaglio la vita dei propri uomini
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so that he can hear a song.
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per poter ascoltare un canto.
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And I'd like to think if this was the case,
30
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2000
E voglio pensare che per la pericolosità della cosa
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they probably would have rehearsed it a few times.
31
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avessero deciso di fare delle simulazioni.
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Odysseus would have said, "Okay, let's do a dry run.
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72000
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Odisseo avrebbe detto: "Facciamo una prova generale.
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You tie me to the mast, and I'm going to beg and plead.
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75000
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Mi legate all'albero, e io vi implorerò di slegarmi.
01:33
And no matter what I say, you cannot untie me from the mast.
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78000
2000
Ma voi non dovrete farlo, qualsiasi cosa vi dica.
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All right, so tie me to the mast."
35
80000
2000
Bene, adesso legatemi all'albero".
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And the first mate takes a rope
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82000
2000
Il primo ufficiale prende una cima
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and ties Odysseus to the mast in a nice knot.
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3000
e lega saldamente Odisseo all'albero.
01:42
And Odysseus does his best job playacting
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Odisseo fa di tutto per convincerli [a slegarlo]
01:44
and says, "Untie me. Untie me.
39
89000
2000
dicendo loro: "Slegatemi, slegatemi.
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I want to hear that song. Untie me."
40
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2000
Voglio udire quel canto. Slegatemi".
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And the first mate wisely resists
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Il primo ufficiale saggiamente
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and doesn't untie Odysseus.
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resiste e non lo slega.
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And then Odysseus says, "I see that you can get it.
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97000
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Poi Odisseo dice: "Vedo che avete capito.
01:55
All right, untie me now and we'll get some dinner."
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100000
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Bene, ora slegatemi e andiamo a mangiare".
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And the first mate hesitates.
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2000
Il primo ufficiale esita.
02:00
He's like, "Is this still the rehearsal,
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Pensa: "Sta ancora recitando
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or should I untie him?"
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o lo dovrei slegare?"
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And the first mate thinks,
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E poi pensa:
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"Well, I guess at some point the rehearsal has to end."
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"Beh, prima o poi la recita dovrà finire".
02:10
So he unties Odysseus, and Odysseus flips out.
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115000
3000
Lo slega, e Odisseo gli si avventa contro,
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He's like, "You idiot. You moron.
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2000
dicendo: "Sei un idiota, uno stolto.
02:15
If you do that tomorrow, I'll be dead, you'll be dead,
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Se l'avessi fatto domani io sarei morto, tu saresti morto,
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every single one of the men will be dead.
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tutti quanti sarebbero morti.
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Now just don't untie me no matter what."
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Perciò non mi devi slegare, qualsiasi cosa succeda".
02:22
He throws the first mate to the ground.
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E scaraventa il primo ufficiale al suolo.
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This repeats itself through the night --
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129000
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Fanno altre prove per tutta la notte -
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rehearsal, tying to the mast,
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2000
facendosi legare all'albero,
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conning his way out of it,
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2000
usando ogni trucco per farsi slegare,
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beating the poor first mate up mercilessly.
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135000
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picchiando il povero primo ufficiale senza pietà.
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Hilarity ensues.
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138000
3000
E poi tutti a farsi grandi risate.
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Tying yourself to a mast
61
141000
2000
Farsi legare a un albero
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is perhaps the oldest written example
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143000
2000
è forse l'esempio scritto più antico
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of what psychologists call a commitment device.
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145000
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di ciò che gli psicologi definiscono un sistema per riuscire.
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A commitment device is a decision that you make
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148000
3000
Ossia una decisione presa a mente lucida
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with a cool head to bind yourself
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151000
3000
per impedire di commettere
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so that you don't do something regrettable
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154000
2000
delle sciocchezze quando
02:51
when you have a hot head.
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156000
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si è in preda alla frenesia.
02:54
Because there's two heads inside one person
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159000
2000
Perché coesistono due cervelli in ognuno di noi,
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when you think about it.
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2000
se ci pensate.
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Scholars have long invoked this metaphor of two selves
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163000
3000
Gli studiosi si sono spesso rifatti alla metafora della doppia identità
03:01
when it comes to questions of temptation.
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166000
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quando si è in preda alla tentazione.
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There is first, the present self.
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169000
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Per prima cosa c'è l'Io del presente.
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This is like Odysseus when he's hearing the song.
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172000
3000
Come nel caso di Odisseo che vuole ascoltare il canto.
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He just wants to get to the front row.
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175000
2000
Vuole stare in prima fila.
03:12
He just thinks about the here and now and the immediate gratification.
75
177000
3000
Pensa solo al "qui e adesso" e alla gratificazione immediata.
03:15
But then there's this other self, the future self.
76
180000
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Ma c'è quest'altra entità, l'Io del futuro.
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This is Odysseus as an old man
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183000
2000
Ecco dunque Odisseo da vecchio
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who wants nothing more than to retire in a sunny villa
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185000
3000
che non desidera altro che ritirarsi nel suo palazzo assolato
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with his wife Penelope
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188000
2000
con sua moglie Penelope
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outside of Ithaca -- the other one.
80
190000
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appena fuori Itaca - l'altro Odisseo.
03:31
So why do we need commitment devices?
81
196000
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Ma perché abbiamo bisogno di questi trucchetti?
03:35
Well resisting temptation is hard,
82
200000
2000
Beh, è dura resistere alla tentazione,
03:37
as the 19th century English economist
83
202000
3000
e come diceva l'economista inglese del 19° secolo,
03:40
Nassau William Senior said,
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205000
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Nassau William Senior:
03:42
"To abstain from the enjoyment which is in our power,
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207000
3000
"Astenerci dal godimento che è in nostro potere,
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or to seek distant rather than immediate results,
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210000
3000
e ottenere risultati futuri anziché immediati,
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are among the most painful exertions
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213000
2000
sono tra le decisioni che mettono più alla prova
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of the human will."
88
215000
2000
la volontà umana".
03:52
If you set goals for yourself and you're like a lot of other people,
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217000
3000
Se avete degli obiettivi personali e siete nella media,
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you probably realize
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220000
2000
probabilmente vi accorgerete
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it's not that your goals are physically impossible
91
222000
2000
che non sono gli obiettivi ad essere fisicamente
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that's keeping you from achieving them,
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224000
2000
irraggiungibili per voi,
04:01
it's that you lack the self-discipline to stick to them.
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226000
3000
ma che vi manca l'autodisciplina per conseguirli.
04:04
It's physically possible to lose weight.
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229000
2000
E' fisicamente possibile perdere peso.
04:06
It's physically possible to exercise more.
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231000
3000
E' fisicamente possibile fare più esercizio.
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But resisting temptation
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234000
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Ma resistere alla tentazione
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is hard.
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236000
2000
è difficile.
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The other reason
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238000
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L'altra ragione per cui
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that it's difficult to resist temptation
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240000
3000
è difficile resistere alla tentazione
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is because it's an unequal battle
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243000
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è che c'è una lotta impari
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between the present self and the future self.
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246000
2000
tra il vostro Io presente e quello futuro.
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I mean, let's face it, the present self is present.
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248000
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Parliamoci chiaro, l'Io presente è l'oggi.
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It's in control. It's in power right now.
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250000
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Lo possiamo controllare, proprio adesso.
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It has these strong, heroic arms
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253000
2000
E' dotato di queste braccia forti ed eroiche
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that can lift doughnuts into your mouth.
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255000
2000
che possono infilarci le ciambelline in bocca.
04:32
And the future self is not even around.
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257000
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E l'Io futuro ancora non si vede.
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It's off in the future. It's weak.
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Sta laggiù nel futuro. E' debole.
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It doesn't even have a lawyer present.
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Non possiede nemmeno una legalità.
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There's nobody to stick up for the future self.
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265000
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Nessuno si batterà per l'Io futuro.
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And so the present self can trounce
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267000
3000
E così l'Io presente si può sbizzarrire
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all over its dreams.
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270000
2000
con i suoi sogni.
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So there's this battle between the two selves that's being fought,
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272000
4000
Ecco dunque la lotta tra le due identità,
04:51
and we need commitment devices
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276000
2000
e noi abbiamo bisogno di strumenti
04:53
to level the playing field between the two.
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278000
3000
che le facciano combattere ad armi pari.
04:56
Now I'm a big fan of commitment devices actually.
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281000
3000
Ora, io sono un grande fan di questi strumenti.
04:59
Tying yourself to the mast is the oldest one, but there are other ones
116
284000
3000
Legarsi a un albero è quello più vecchio, ma ce ne sono di nuovi,
05:02
such as locking a credit card away with a key
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287000
4000
come lasciare la propria carta di credito fuori portata
05:06
or not bringing junk food into the house so you won't eat it
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291000
3000
o non far entrare cibo spazzatura in casa per evitare di mangiarlo,
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or unplugging your Internet connection
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294000
2000
o staccare il computer da internet
05:11
so you can use your computer.
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296000
2000
per poterlo usare in pace.
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I was creating commitment devices of my own
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298000
2000
Avevo cominciato a ideare questi trucchetti
05:15
long before I knew what they were.
122
300000
2000
molto prima di sapere cosa fossero.
05:17
So when I was a starving post-doc
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302000
2000
Così, quando ero un povero studente
05:19
at Columbia University,
124
304000
2000
di post-dottorato alla Columbia,
05:21
I was deep in a publish-or-perish phase of my career.
125
306000
3000
mi trovavo nella fase della carriera 'pubblica-o-muori'.
05:24
I had to write five pages a day
126
309000
2000
O riuscivo a scrivere 5 pagine al giorno
05:26
towards papers
127
311000
2000
per le mie pubblicazioni
05:28
or I would have to give up five dollars.
128
313000
3000
o dovevo rinunciare a 5 dollari.
05:31
And when you try to execute these commitment devices,
129
316000
3000
Ma quando cercate di mettere in atto queste misure,
05:34
you realize the devil is really in the details.
130
319000
2000
vi accorgete che il diavolo è nei dettagli.
05:36
Because it's not that easy to get rid of five dollars.
131
321000
3000
Perché non è facile rinunciare a 5 dollari.
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I mean, you can't burn it; that's illegal.
132
324000
3000
Voglio dire, non si possono bruciare, è illegale.
05:42
And I thought, well I could give it to a charity
133
327000
2000
Così, pensavo, magari posso darli in beneficenza,
05:44
or give it to my wife or something like that.
134
329000
2000
oppure a mia moglie o cose simili.
05:46
But then I thought, oh, I'm sending myself mixed messages.
135
331000
2000
Poi ho pensato: "Mi sto mandando messaggi contraddittori.
05:48
Because not writing is bad, but giving to charity is good.
136
333000
3000
Perché non scrivere è sbagliato, ma dare in beneficenza è giusto".
05:51
So then I would kind of justify not writing
137
336000
2000
Così avrei giustificato l'atto di non scrivere
05:53
by giving a gift.
138
338000
2000
facendo un dono.
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And then I kind of flipped that around and thought,
139
340000
2000
Poi ho riconsiderato la cosa pensando,
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well I could give it to the neo-Nazis.
140
342000
2000
magari il dono va a finire ai neo nazisti.
05:59
But then I was like, that's more bad than writing is good,
141
344000
3000
E dunque sarebbe stato più sbagliato che il non scrivere,
06:02
and so that wouldn't work.
142
347000
2000
e non avrebbe funzionato.
06:04
So ultimately, I just decided
143
349000
2000
Alla fine avevo deciso
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I would leave it in an envelope on the subway.
144
351000
3000
di lasciarli in una busta sulla metropolitana.
06:09
Sometimes a good person would find it,
145
354000
2000
A volte la troverà una persona buona,
06:11
sometimes a bad person would find it.
146
356000
2000
altre una cattiva.
06:13
On average, it was just a completely pointless exchange of money
147
358000
3000
Ma sarebbe stato un inutile scambio di denaro
06:16
that I would regret.
148
361000
2000
di cui mi sarei pentito.
06:18
(Laughter)
149
363000
3000
(Risate)
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Such it is with commitment devices.
150
366000
3000
Ecco come funzionano questi meccanismi.
06:24
But despite my like for them,
151
369000
4000
E, nonostante mi piacciano,
06:28
there's two nagging concerns
152
373000
2000
mi creano due problemi antipatici,
06:30
that I've always had about commitment devices,
153
375000
2000
che ho sempre avuto nei loro confronti,
06:32
and you might feel this if you use them yourself.
154
377000
2000
e potreste scoprirlo anche voi se li usaste.
06:34
So the first is,
155
379000
2000
Il primo è che,
06:36
when you've got one of these devices going,
156
381000
2000
quando ne mettete in atto uno,
06:38
such as this contract to write everyday or pay,
157
383000
3000
come l'obbligo di scrivere ogni giorno, o pagare,
06:41
it's just a constant reminder
158
386000
2000
è come ricordare a voi stessi
06:43
that you have no self-control.
159
388000
2000
che non avete autocontrollo.
06:45
You're just telling yourself, "Without you, commitment device,
160
390000
2000
Vi state dicendo: "Senza di questo trucchetto mentale
06:47
I am nothing, I have no self-discipline."
161
392000
3000
io non sono niente, non ho autodisciplina".
06:50
And then when you're ever in a situation
162
395000
2000
E poi se vi trovate in una situazione
06:52
where you don't have a commitment device in place --
163
397000
3000
in cui non avete attuato nessun trucchetto -
06:55
like, "Oh my God, that person's offering me a doughnut,
164
400000
2000
tipo: "Dio mio, questa persona mi offre una ciambellina
06:57
and I have no defense mechanism," --
165
402000
2000
e io non ho alcun meccanismo di difesa" -
06:59
you just eat it.
166
404000
2000
e ve la mangiate.
07:01
So I don't like the way that they take the power away from you.
167
406000
3000
Non mi piace come ci possano togliere questo potere.
07:04
I think self-discipline is something, it's like a muscle.
168
409000
3000
Credo che l'autodisciplina sia come un muscolo.
07:07
The more you exercise it, the stronger it gets.
169
412000
3000
Più la si esercita più si rafforza.
07:10
The other problem with commitment devices
170
415000
2000
Il secondo problema di questi meccanismi
07:12
is that you can always weasel your way out of them.
171
417000
3000
è che puoi sempre trovare il modo di disattivarli.
07:15
You say, "Well, of course I can't write today,
172
420000
2000
Vi dite: "Beh, oggi non riesco a scrivere
07:17
because I'm giving a TEDTalk and I have five media interviews,
173
422000
3000
perché ho questo impegno a TED e devo fare delle interviste,
07:20
and then I'm going to a cocktail party and then I'll be drunk after that.
174
425000
3000
poi ho questo rinfresco, dopodiché sarò un po' brillo.
07:23
And so there's no way that this is going to work."
175
428000
3000
E perciò questo non funzionerà in alcun modo".
07:26
So in effect, you are like Odysseus and the first mate
176
431000
2000
In effetti è come essere, al contempo, Odisseo
07:28
in one person.
177
433000
2000
e il suo primo ufficiale.
07:30
You're putting yourself, you're binding yourself,
178
435000
3000
Vi state legando, ma nello stesso tempo
07:33
and you're weaseling your way out of it,
179
438000
2000
vi state sciogliendo,
07:35
and then you're beating yourself up afterwards.
180
440000
2000
e poi vi prenderete a schiaffi.
07:37
So I've been working
181
442000
2000
Ci sto lavorando
07:39
for about a decade now
182
444000
2000
da circa dieci anni,
07:41
on finding other ways
183
446000
2000
per trovare altri modi
07:43
to change people's relationship to the future self
184
448000
2000
di cambiare l'atteggiamento nei confronti dell'Io futuro
07:45
without using commitment devices.
185
450000
2000
senza usare questo tipo di meccanismi.
07:47
In particular, I'm interested in the relationship
186
452000
3000
In particolare mi interessa il collegamento
07:50
to the future financial self.
187
455000
3000
con l'Io futuro finanziario.
07:54
And this is a timely issue.
188
459000
2000
E proprio in tempo.
07:56
I'm talking about the topic of saving.
189
461000
2000
Per ora mi sto interessando al risparmio.
07:58
Now saving is a classic two selves problem.
190
463000
2000
Il risparmio è un tipico problema da doppia identità.
08:00
The present self does not want to save at all.
191
465000
3000
L'Io presente non vuol sentir parlare di risparmio.
08:03
It wants to consume.
192
468000
2000
Vuole consumare.
08:05
Whereas the future self wants the present self to save.
193
470000
3000
L'Io del futuro vuole che quello del presente risparmi.
08:09
So this is a timely problem.
194
474000
2000
E' un problema attuale.
08:11
We look at the savings rate
195
476000
2000
Se diamo un'occhiata al tasso
08:13
and it has been declining since the 1950s.
196
478000
3000
di risparmio, vediamo che è in diminuzione dal 1950.
08:16
At the same time, the Retirement Risk Index,
197
481000
3000
Al contempo l'indice di Retiremenet Risk,
08:19
the chance of not being able to meet your needs in retirement,
198
484000
3000
l'eventualità di non farcela a sopravvivere con la sola pensione,
08:22
has been increasing.
199
487000
2000
è aumentato gradualmente.
08:24
And we're at a situation now
200
489000
2000
Ora ci troviamo in una situazione
08:26
where for every three baby boomers,
201
491000
2000
in cui per ogni tre 'baby boomers'
08:28
the McKinsey Global Institute predicts
202
493000
2000
l'Istituto Globale McKinsey prevede
08:30
that two will not be able to meet their pre-retirement needs
203
495000
4000
che due non riusciranno a mantenere il tenore di vita
08:34
while they're in retirement.
204
499000
2000
precedente al pensionamento.
08:36
So what can we do about this?
205
501000
3000
Ma cosa possiamo fare?
08:39
There's a philosopher, Derek Parfit,
206
504000
3000
Il filosofo Derek Parfit ha usato
08:42
who said some words that were inspiring to my coauthors and I.
207
507000
3000
un'espressione che ha ispirato me e i miei coautori.
08:45
He said that, "We might neglect our future selves
208
510000
3000
Ha detto: "Potremmo non dar retta all'Io futuro
08:48
because of some failure of belief or imagination."
209
513000
4000
a causa di qualche problema di credo o immaginazione".
08:52
That is to say,
210
517000
2000
Vale a dire,
08:54
we somehow might not believe that we're going to get old,
211
519000
3000
potremmo in qualche modo non credere che diventeremo vecchi,
08:57
or we might not be able to imagine
212
522000
2000
o non essere in grado di immaginare
08:59
that we're going to get old some day.
213
524000
2000
che un giorno invecchieremo.
09:01
On the one hand, it sounds ridiculous.
214
526000
2000
Da un lato sembra ridicolo.
09:03
Of course, we know that we're going to get old.
215
528000
2000
E' naturale che sappiamo che diventeremo vecchi.
09:05
But aren't there things that we believe and don't believe at the same time?
216
530000
3000
Ma non ci sono cose in cui al contempo crediamo e non crediamo?
09:08
So my coauthors and I have used computers,
217
533000
3000
E così i miei coautori ed io abbiamo usato dei computer,
09:11
the greatest tool of our time,
218
536000
2000
gli strumenti più grandiosi del nostro tempo,
09:13
to assist people's imagination
219
538000
2000
per aiutare la gente ad immaginare
09:15
and help them imagine what it might be like
220
540000
3000
come potrebbe essere
09:18
to go into the future.
221
543000
2000
il loro futuro.
09:20
And I'll show you some of these tools right here.
222
545000
3000
Ora vi mostrerò qualcuno di questi strumenti.
09:23
The first is called the distribution builder.
223
548000
2000
Il primo si chiama costruttore di distribuzione.
09:25
It shows people what the future might be like
224
550000
3000
Mostra alle persone il loro possibile futuro
09:28
by showing them a hundred equally probable outcomes
225
553000
3000
attraverso un centinaio di realtà possibili
09:31
that might be obtained in the future.
226
556000
2000
che potrebbero verificarsi in futuro.
09:33
Each outcome is shown by one of these markers,
227
558000
3000
Ogni possibilità è identificata da un indice,
09:36
and each sits on a row
228
561000
2000
ognuno dei quali rappresenta
09:38
that represents a level of wealth and retirement.
229
563000
2000
un certo livello di benessere nel pensionamento.
09:40
Being up at the top
230
565000
2000
In alto ci sono i valori
09:42
means that you're enjoying a high income in retirement.
231
567000
2000
di reddito alto.
09:44
Being down at the bottom
232
569000
2000
In basso quelli che indicano
09:46
means that you're struggling to make ends meet.
233
571000
2000
una difficoltà reale di sopravvivenza.
09:48
When you make an investment,
234
573000
2000
Quando fate un investimento,
09:50
what you're really saying is, "I accept
235
575000
2000
ciò che in realtà dite è: "Accetto
09:52
that any one of these 100 things
236
577000
2000
che potrebbe realizzarsi una di queste 100
09:54
could happen to me and determine my wealth."
237
579000
2000
eventualità che potranno influire sul mio benessere".
09:56
Now you can try to move your outcomes around.
238
581000
3000
Ora potete immaginarvi diverse possbilità.
09:59
You can try to manipulate your fate, like this person is doing,
239
584000
3000
Potete manipolare il vostro destino, come questa persona,
10:02
but it costs you something to do it.
240
587000
2000
ma vi costerà un po' farlo.
10:04
It means that you have to save more today.
241
589000
4000
Vuol dire che oggi dovete risparmiare di più.
10:08
Once you find an investment that you're happy with,
242
593000
2000
Una volta trovato un buon investimento,
10:10
what people do is they click "done"
243
595000
2000
ciò che la gente fa è cliccare su 'fatto',
10:12
and the markers begin to disappear,
244
597000
2000
e gli indicatori cominciano a sparire,
10:14
slowly, one by one.
245
599000
2000
piano, uno alla volta.
10:16
It simulates what it is like to invest in something
246
601000
2000
Si fa la simulazione di un possibile investimento
10:18
and to watch that investment pan out.
247
603000
3000
e se ne vede l'evoluzione.
10:21
At the end, there will only be one marker left standing
248
606000
3000
Alla fine del processo rimarrà solo un indicatore,
10:24
and it will determine our wealth in retirement.
249
609000
3000
quello del vostro tenore di vita da pensionati.
10:27
Yes, this person retired
250
612000
2000
Sì, questa persona è andata in pensione
10:29
at 150 percent of their working income in retirement.
251
614000
4000
guadagnando il 50% in più rispetto a quando lavorava.
10:33
They're making more money while retired
252
618000
2000
Fanno più soldi ora da pensionati
10:35
than they were making while they were working.
253
620000
2000
di quanti ne facessero quando ancora lavoravano.
10:37
If you're like most people,
254
622000
2000
Se siete come la maggioranza delle persone,
10:39
just seeing that gave you a small sense of elation and joy --
255
624000
4000
il solo considerare questa ipotesi vi darà sollievo -
10:43
just to think about making
256
628000
2000
solo pensando al guadagno
10:45
50 percent more money in retirement than before.
257
630000
3000
supplementare rispetto allo stipendio.
10:48
However, had you ended up on the very bottom,
258
633000
2000
Al contrario, se vi ritrovaste proprio in fondo alla scala,
10:50
it might have given you a slight sense
259
635000
2000
avreste probabilmente un leggero senso
10:52
of dread and/or nausea
260
637000
2000
di timore e/o di nausea
10:54
thinking about struggling to get by in retirement.
261
639000
4000
pensando alle difficoltà che incontrereste come pensionati.
10:58
By using this tool over and over
262
643000
2000
Usando sempre di più lo strumento
11:00
and simulating outcome after outcome,
263
645000
3000
per simulare diversi scenari finanziari,
11:03
people can understand
264
648000
2000
le persone riescono a capire
11:05
that the investments and savings that they undertake today
265
650000
3000
che gli investimenti e i risparmi di oggi
11:08
determine their well-being in the future.
266
653000
2000
determinano il loro benessere futuro.
11:10
Now people are motivated through emotions,
267
655000
3000
Ora, la gente trova motivazione attraverso le emozioni,
11:13
but different people find different things motivating.
268
658000
3000
ma persone diverse sono motivate da cose diverse.
11:16
This is a simulation
269
661000
3000
Questa è una simulazione
11:19
that uses graphics,
270
664000
2000
che fa uso di grafici,
11:21
but other people find motivating what money can buy,
271
666000
2000
ma alcuni trovano motivazione nelle cose che comprano,
11:23
not just numbers.
272
668000
2000
non solo nei numeri.
11:25
So here I made a distribution builder
273
670000
2000
Ecco qui il mio costruttore di distribuzione
11:27
where instead of showing numerical outcomes,
274
672000
3000
che invece di mostrare scenari numerici
11:30
I show people what those outcomes will get you,
275
675000
3000
mostra cosa ci si può permettere con le proprie entrate,
11:33
in particular apartments that you can afford
276
678000
2000
e in particolare il tipo di appartamenti che potrete avere
11:35
if you're retiring on 3,000, 2,500,
277
680000
3000
se guadagnerete 3000, 2500,
11:38
2,000 dollars per month and so on.
278
683000
3000
o 2000 dollari al mese, e così via.
11:41
As you move down the ladder of apartments,
279
686000
2000
Scendendo verso la parte bassa della tipologia,
11:43
you see that they get worse and worse.
280
688000
3000
vedete che gli appartamenti vanno peggiorando.
11:46
Some of them look like places I lived in as a graduate student.
281
691000
4000
Alcuni sembrano quelli dove si vive da studenti.
11:50
And as you get to the very bottom,
282
695000
4000
E se arrivate a fondo scala
11:54
you're faced with the unfortunate reality
283
699000
2000
dovrete affrontare la triste realtà:
11:56
that if you don't save anything for retirement,
284
701000
2000
se non mettete niente da parte per il pensionamento
11:58
you won't be able to afford any housing at all.
285
703000
3000
non vi potrete permettere nessun tipo di abitazione.
12:01
Those are actual pictures of actual apartments
286
706000
2000
Queste sono foto di appartamenti reali
12:03
renting for that amount
287
708000
2000
messi in affitto su internet
12:05
as advertised on the Internet.
288
710000
2000
per le cifre indicate.
12:07
The last thing I'll show you,
289
712000
2000
L'ultima cosa che vi mostrerò,
12:09
the last behavioral time machine,
290
714000
2000
l'ultima macchina comportamentale del tempo,
12:11
is something that I created with Hal Hershfield,
291
716000
3000
è quella che ho creato assieme a Hal Hershfield,
12:14
who was introduced to me by my coauthor on a previous project,
292
719000
3000
presentatomi da un mio coautore di un precedente progetto,
12:17
Bill Sharpe.
293
722000
2000
Bill Sharpe.
12:19
And what it is
294
724000
2000
Si tratta
12:21
is an exploration into virtual reality.
295
726000
2000
di un'esplorazione della realtà virtuale.
12:23
So what we do is we take pictures of people --
296
728000
3000
Quello che facciamo è scattare foto a delle persone -
12:26
in this case, college-age people --
297
731000
2000
in questo caso studenti -
12:28
and we use software to age them
298
733000
2000
usando un software per l'invecchiamento,
12:30
and show these people what they'll look like
299
735000
3000
e mostrar loro come saranno
12:33
when they're 60, 70, 80 years old.
300
738000
2000
all'età di 60, 70 o 80 anni.
12:35
And we try to test
301
740000
2000
Cerchiamo di capire
12:37
whether actually assisting your imagination
302
742000
3000
se aiutando la vostra immaginazione
12:40
by looking at the face of your future self
303
745000
2000
a concepire come sarete in futuro
12:42
can change you investment behavior.
304
747000
2000
si possa mutare la vostra attitudine all'investimento.
12:44
So this is one of our experiments.
305
749000
3000
Questo è uno dei nostri esperimenti.
12:47
Here we see the face of the young subject on the left.
306
752000
3000
Vediamo il volto del giovane a sinistra.
12:50
He's given a control
307
755000
2000
Gli diamo un controllo
12:52
that allows him to adjust his savings rate.
308
757000
2000
che gli consente di modificare il tasso di risparmio.
12:54
As he moves his savings rate down,
309
759000
2000
Man mano che diminuisce il risparmio,
12:56
it means that he's saving zero
310
761000
2000
arriviamo a tasso zero
12:58
when it's all the way here at the left.
311
763000
2000
quando siamo in questo punto a sinistra.
13:00
You can see his current annual income --
312
765000
2000
Qui vedete il suo reddito corrente per anno -
13:02
this is the percentage of his paycheck that he can take home today --
313
767000
3000
questa è la percentuale del suo stipendio netto di oggi -
13:05
is quite high, 91 percent,
314
770000
2000
è abbastanza alta, il 91%,
13:07
but his retirement income is quite low.
315
772000
2000
ma la sua pensione sarà decisamente bassa.
13:09
He's going to retire on 44 percent
316
774000
2000
Guadagnerà appena il 44%
13:11
of what he earned while he was working.
317
776000
3000
di quello che guadagnava.
13:14
If he saves the maximum legal amount,
318
779000
3000
Se aumenta la percentuale di risparmio
13:17
his retirement income goes up,
319
782000
2000
aumenterà la sua pensione mensile,
13:19
but he's unhappy
320
784000
2000
ma non è felice
13:21
because now he has less money on the left-hand side to spend today.
321
786000
3000
perché avrà meno soldi a disposizione oggi.
13:25
Other conditions show people the future self.
322
790000
3000
Ci sono altre condizioni che possono cambiare lo scenario.
13:28
And from the future self's point of view, everything is in reverse.
323
793000
3000
E dalla prospettiva dell'Io futuro tutto è al contrario.
13:31
If you save very little,
324
796000
2000
Se risparmi poco,
13:33
the future self is unhappy
325
798000
2000
l'Io futuro non sarà felice,
13:35
living on 44 percent of the income.
326
800000
3000
dovendo contare solo sul 44% del reddito corrente.
13:38
Whereas if the present self saves a lot,
327
803000
3000
Mentre se l'Io presente risparmia molto,
13:41
the future self is delighted,
328
806000
2000
l'Io futuro sarà felice
13:43
where the income is close up near 100 percent.
329
808000
3000
perché le sue entrate rimarranno quasi identiche.
13:46
To bring this to a wider audience,
330
811000
3000
Io e Hal abbiamo allargato il progetto
13:49
I've been working with Hal and Allianz
331
814000
3000
collaborando con Allianz
13:52
to create something we call the behavioral time machine,
332
817000
3000
per creare la nostra macchina comportamentale del tempo,
13:55
in which you not only get to see yourself in the future,
333
820000
3000
con cui non vedete solo il vostro Io futuro,
13:58
but you get to see anticipated emotional reactions
334
823000
3000
ma anche le vostre reazioni emotive
14:01
to different levels of retirement wealth.
335
826000
3000
a differenti livelli di benessere economico.
14:04
So for instance,
336
829000
2000
Ad esempio, ecco
14:06
here is somebody using the tool.
337
831000
2000
una persona che usa lo strumento.
14:08
And just watch the facial expressions
338
833000
2000
Guardate le sue espressioni facciali
14:10
as they move the slider.
339
835000
2000
al cambiare delle condizioni.
14:12
The younger face gets happier and happier, saving nothing.
340
837000
2000
Il volto giovane è sempre più felice, ma non mette niente da parte.
14:14
The older face is miserable.
341
839000
2000
Il volto anziano appare patetico.
14:16
And slowly, slowly we're bringing it up to a moderate savings rate.
342
841000
2000
Piano piano lo portiamo a un risparmio moderato,
14:18
And then it's a high savings rate.
343
843000
2000
poi a un tasso di risparmio elevato.
14:20
The younger face is getting unhappy.
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845000
2000
Il volto giovane diventa infelice
14:22
The older face is quite pleased
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847000
2000
mentre il volto anziano è lieto
14:24
with the decision.
346
849000
3000
della decisione presa.
14:27
We're going to see if this has an effect on what people do.
347
852000
2000
Vedremo se questo avrà un effetto sui comportamenti della gente.
14:29
And what's nice about it
348
854000
2000
Il bello è che non si tratta
14:31
is it's not something that biasing people actually,
349
856000
3000
di qualcosa che influenza realmente la gente,
14:34
because as one face smiles,
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859000
2000
visto che mentre un volto sorride
14:36
the other face frowns.
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861000
2000
l'altro si incupisce.
14:38
It's not telling you which way to put the slider,
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863000
2000
Non vi dice dove spostare il cursore,
14:40
it's just reminding you that you are
353
865000
3000
vi ricorda solo che siete
14:43
connected to and legally tied to
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868000
2000
intimamente collegati
14:45
this future self.
355
870000
2000
all'Io futuro.
14:47
Your decisions today are going to determine its well-being.
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872000
3000
Le vostre decisioni di oggi determineranno il vostro benessere.
14:50
And that's something that's easy to forget.
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875000
3000
Ed è qualcosa che è facile dimenticare.
14:53
This use of virtual reality
358
878000
3000
L'uso della realtà virtuale
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is not just good for making people look older.
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881000
2000
non serve solo a simulare l'invecchiamento.
14:58
There are programs you can get
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883000
2000
Esistono programmi per simulare
15:00
to see how people might look
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885000
2000
l'aspetto delle persone
15:02
if they smoke, if they get too much exposure to the sun,
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887000
3000
se fumano, se si espongono troppo al sole,
15:05
if they gain weight and so on.
363
890000
2000
se aumentano di peso e così via.
15:07
And what's good is,
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892000
2000
La cosa bella è che,
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unlike in the experiments that Hal and myself ran with Russ Smith,
365
894000
3000
al contrario dei miei esperimenti con Hal e Russ Smith,
15:12
you don't have to program these by yourself
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897000
2000
non c'è bisogno di programmarli da sé
15:14
in order to see the virtual reality.
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899000
3000
per riuscire a vedere la realtà virtuale.
15:17
There are applications you can get on smartphones for just a few dollars
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902000
3000
Sono applicazioni che potete scaricare sugli smartphone
15:20
that do the same thing.
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905000
2000
per pochi dollari.
15:22
This is actually a picture of Hal, my coauthor.
370
907000
2000
Questa è un'immagine del mio coautore, Hal.
15:24
You might recognize him from the previous demos.
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909000
3000
Lo riconoscerete dai precedenti demo.
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And just for kicks we ran his picture
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912000
3000
E tanto per divertirci abbiamo simulato
15:30
through the balding, aging and weight gain software
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915000
3000
calvizie, invecchiamento e aumento di peso
15:33
to see how he would look.
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918000
2000
per vedere che aspetto avrebbe avuto.
15:35
Hal is here, so I think we owe it to him as well as yourself
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920000
3000
Hal è qui, e credo che dobbiamo scusarci con lui e con voi
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to disabuse you of that last image.
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923000
3000
per quest'ultima immagine.
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And I'll close it there.
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927000
2000
E concludo qui.
15:44
On behalf of Hal and myself,
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929000
2000
Da parte mia e di Hal,
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I wish all the best to your present and future selves.
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931000
2000
vi auguro ogni bene per il vostro Io presente e per quello futuro.
15:48
Thank you.
380
933000
2000
Grazie.
15:50
(Applause)
381
935000
3000
(Applausi)
ABOUT THE SPEAKER
Daniel Goldstein - Behavioral economistDaniel Goldstein studies how we make decisions about our financial selves -- both now and in the future,
Why you should listen
Daniel Goldstein studies decision-making -- especially how humans make economic and social decisions over the course of our lives, and how we can give ourselves the right incentives, reminders, and rules of thumb to make long-term smart choices rather than short-term fun choices. He runs the blog Decision Science News. Dan is Principal Researcher at Microsoft Research, a former professor at London Business School, and member of the academic advisory board of the Behavioural Insights Team in the UK (aka the Nudge Unit). In 2015, he became President of the Society for Judgment and Decision Making, the largest academic society in Behavioral Economics.
Daniel Goldstein | Speaker | TED.com