The Way We Work
Wendy De La Rosa: 3 psychological tricks to help you save money
Wendy De La Rosa: 3 trucchi psicologici per aiutarti a risparmiare
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Tutti noi vogliamo risparmiare, ma in generale, oggi la gente lo fa sempre di meno. La scienziata comportamentale Wendy De La Rosa studia come le persone comuni prendono le decisioni per migliorare il loro benessere finanziario. Le sue scoperte possono aiutare a impegnarsi a risparmiare e spendere meno in modo indolore.
Wendy De La Rosa - Behavioral scientist
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
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Risparmiare è molto importante
00:00
We all know that saving is important
0
365
1759
00:02
and is something that we should be doing.
1
2148
1994
e tutti noi dovremmo saperlo fare.
Eppure, in generale,
risparmiamo sempre di meno.
risparmiamo sempre di meno.
00:04
And yet, overall, we're doing
less and less of it.
less and less of it.
2
4166
2357
00:06
[The Way We Work]
3
6547
2602
[Il modo in cui lavoriamo]
00:10
We know what we need to do.
4
10822
1587
Sappiamo cosa dobbiamo fare.
Ma la domanda è: Come lo facciamo?
00:12
The question is: How do we do it?
5
12433
2135
Ed è quello che voglio insegnarvi.
00:14
And that's what I'm here to teach you.
6
14592
1826
Il modo in cui risparmiate
non è segno di intelligenza
non è segno di intelligenza
00:16
Your savings behavior
isn't a question of how smart you are
isn't a question of how smart you are
7
16442
2833
o della vostra forza di volontà.
00:19
or how much willpower you have.
8
19299
1510
00:20
The amount we save depends
on the environmental cues around us.
on the environmental cues around us.
9
20833
3277
Quanto riusciamo a risparmiare
è il risultato degli stimoli esterni.
è il risultato degli stimoli esterni.
Ecco un esempio.
00:24
Let me give you an example.
10
24134
1413
00:25
We ran a study in which, in one group,
11
25571
2508
Abbiamo condotto una ricerca
in cui a un gruppo
in cui a un gruppo
00:28
we showed people
their income on a monthly basis.
their income on a monthly basis.
12
28103
2896
abbiamo mostrato
i loro stipendi su base mensile.
i loro stipendi su base mensile.
00:31
In another group, we showed people
their income on a weekly basis.
their income on a weekly basis.
13
31023
3643
E all'altro gruppo abbiamo mostrato
i loro stipendi su base settimanale.
i loro stipendi su base settimanale.
00:34
And what we found was that people
who saw their income on a weekly basis
who saw their income on a weekly basis
14
34690
4286
Abbiamo scoperto che coloro
che vedevano lo stipendio settimanalmente
che vedevano lo stipendio settimanalmente
sapevano gestire meglio
il proprio budget mensile.
il proprio budget mensile.
00:39
were able to budget better
throughout the month.
throughout the month.
15
39000
2372
00:41
Now, it's important to know
16
41396
1300
La cosa importante
è che non abbiamo modificato
gli stipendi dei partecipanti,
gli stipendi dei partecipanti,
00:42
that we didn't change
how much money people were receiving,
how much money people were receiving,
17
42720
2777
ma solamente il modo in cui
percepivano il loro stipendio.
percepivano il loro stipendio.
00:45
we just changed the environment
in which they understood their income.
in which they understood their income.
18
45521
3314
Stimoli esterni come questo
hanno un'impatto.
hanno un'impatto.
00:48
And environmental cues
like this have an impact.
like this have an impact.
19
48859
2445
00:51
So I'm not going to share tricks with you
that you already know.
that you already know.
20
51328
3008
Non sono qui a dirvi cose
che già sapete su come risparmiare.
che già sapete su come risparmiare.
00:54
I'm not going to tell you
how to open up a savings account
how to open up a savings account
21
54360
2762
Non vi spiegherò come aprire
un conto in banca
un conto in banca
o come risparmiare per la vostra pensione.
00:57
or how to start saving
for your retirement.
for your retirement.
22
57146
2012
Voglio spiegarvi come colmare il divario
00:59
What I am going to share with you
is how to bridge this gap
is how to bridge this gap
23
59182
2885
tra le vostre intenzioni di risparmiare
01:02
from your intentions to save
24
62091
1813
e le vostre azioni.
01:03
and your actions.
25
63928
1294
Siete pronti?
01:05
Are you ready?
26
65246
1181
Numero uno:
01:06
Here's number one:
27
66451
1191
sfrutta il potere del pre-impegno.
01:07
harness the power of pre-commitment.
28
67666
1747
In sostanza, noi pensiamo a noi stessi
in due modi diversi:
in due modi diversi:
01:09
Fundamentally, we think about ourselves
in two different ways:
in two different ways:
29
69437
3023
01:12
our present self and our future self.
30
72484
2461
l'Io presente e l'Io futuro.
01:14
In the future, we're perfect.
31
74969
1651
Nel futuro, siamo perfetti.
01:16
In the future, we're going to
save for retirement,
save for retirement,
32
76644
2356
Nel futuro, risparmieremo per la pensione,
perderemo peso,
01:19
we're going to lose weight,
33
79024
1295
chiameremo di più i nostri genitori.
01:20
we're going to call our parents more.
34
80343
1793
Ma spesso ci dimentichiamo che l'Io futuro
01:22
But we oftentimes forget
that our future self
that our future self
35
82160
2125
è la stessa identica persona
dell'Io presente.
dell'Io presente.
01:24
is exactly the same person
as our present self.
as our present self.
36
84309
3040
01:27
We know that one of the best times to save
is when you get your tax return.
is when you get your tax return.
37
87373
3579
L'arrivo della dichiarazione dei redditi è
il momento migliore per risparmiare.
il momento migliore per risparmiare.
01:30
So we tried an A/B test.
38
90976
1634
Abbiamo fatto una prova.
Nel primo gruppo, abbiamo contattato
le persone agli inizi di Febbraio,
le persone agli inizi di Febbraio,
01:32
In the first group, we texted people
in early February,
in early February,
39
92634
3389
possibilmente prima di aver
compilato la dichiarazione.
compilato la dichiarazione.
01:36
hopefully before
they even filed for their taxes.
they even filed for their taxes.
40
96047
2452
Abbiamo chiesto:
01:38
And we asked them,
41
98523
1159
"Se ti dovessero dare un rimborso fiscale,
quanto vorresti risparmiare?"
quanto vorresti risparmiare?"
01:39
"If you get a tax refund,
what percentage would you like to save?"
what percentage would you like to save?"
42
99706
3337
Questa è una domanda molto difficile.
01:43
Now this is a really hard question.
43
103067
1698
01:44
They didn't know if they would
receive a tax refund or how much.
receive a tax refund or how much.
44
104789
3576
Non sapevano se avrebbero ricevuto
un rimborso fiscale o di quanto.
un rimborso fiscale o di quanto.
Ma glielo abbiamo chiesto comunque.
01:48
But we asked the question anyway.
45
108389
1693
01:50
In the second group, we asked people
right after they received their refund,
right after they received their refund,
46
110106
4189
Al secondo gruppo abbiamo chiesto
subito dopo aver ricevuto il rimborso:
subito dopo aver ricevuto il rimborso:
01:54
"What percentage would you like to save?"
47
114319
1976
"Che percentuale vorresti risparmiare?"
01:56
Now, here's what happened.
48
116319
1294
Ecco cosa è accaduto.
01:57
In that second condition, when people
just received their tax refund,
just received their tax refund,
49
117637
3935
Nel secondo gruppo, quando le persone
avevano appena ricevuto il rimborso,
avevano appena ricevuto il rimborso,
volevano risparmiare circa il 17%
del proprio rimborso fiscale.
del proprio rimborso fiscale.
02:01
they wanted to save about 17 percent
of their tax refund.
of their tax refund.
50
121596
3121
Ma quando lo abbiamo chiesto a coloro
che non avevano ancora pagato le tasse,
che non avevano ancora pagato le tasse,
02:04
But in the condition when we asked people
before they even filed their taxes,
before they even filed their taxes,
51
124741
4516
la percentuale è salita
dal 17 al 27 per cento
dal 17 al 27 per cento
02:09
savings rates increased
from 17 percent to 27 percent
from 17 percent to 27 percent
52
129281
4453
chiedendolo a Febbraio.
02:13
when we asked in February.
53
133758
1378
Come mai?
02:15
Why?
54
135160
1170
Perché ti stai impegnando per l'Io futuro,
02:16
Because you're committing
for your future self,
for your future self,
55
136354
2216
e ovviamente l'Io futuro riesce
a risparmiare il 27 per cento.
a risparmiare il 27 per cento.
02:18
and of course your future self
can save 27 percent.
can save 27 percent.
56
138594
2699
Questi grandi cambiamenti
nel modo di risparmiare
nel modo di risparmiare
02:21
These large changes in savings behavior
57
141317
2603
02:23
came from the fact that we changed
the decision-making environment.
the decision-making environment.
58
143944
3159
sono avvenuti perché abbiamo modificato
il contesto della decisione.
il contesto della decisione.
02:27
We want you to be able
to harness that same power.
to harness that same power.
59
147127
2419
Dovete poter sfruttare questo potere.
Quindi, prendetevi un attimo
02:29
So take a moment
60
149570
1260
02:30
and think about the ways in which
you can sign up your future self
you can sign up your future self
61
150854
3415
e pensate a come iscrivere l'Io futuro
a cose che oggi sapete
saranno un po' faticose.
saranno un po' faticose.
02:34
for something that you know today
will be a little bit hard.
will be a little bit hard.
62
154293
2976
Iscrivetevi a un'app che vi fa prendere
decisioni di risparmio in anticipo.
decisioni di risparmio in anticipo.
02:37
Sign up for an app that lets you
make savings decisions in advance.
make savings decisions in advance.
63
157293
3659
Il trucco sta nel fatto che
hai un contratto vincolante.
hai un contratto vincolante.
02:40
The trick is, you have to have
that binding contract.
that binding contract.
64
160976
3206
Numero due: sfrutta a tuo vantaggio
i momenti di transizione.
i momenti di transizione.
02:44
Number two: use transition moments
to your advantage.
to your advantage.
65
164206
3602
02:47
We did an experiment with a website
66
167832
1884
Abbiamo fatto un esperimento su un sito
02:49
that helps older adults
share their housing.
share their housing.
67
169740
2521
che aiuta gli anziani
a condividere la propria casa.
a condividere la propria casa.
Abbiamo creato due pubblicità
sui social media
sui social media
02:52
We ran two ads on social media,
68
172285
1952
02:54
targeted to the same
population of 64-year-olds.
population of 64-year-olds.
69
174261
2842
indirizzate a una popolazione
di sessantaquattrenni.
di sessantaquattrenni.
In una abbiamo scritto:
02:57
In one group, we said,
"Hey, you're getting older.
"Hey, you're getting older.
70
177127
3041
"Hey, stai diventando vecchio.
Sei pronto per la pensione?
Sei pronto per la pensione?
03:00
Are you ready for retirement?
71
180192
1434
Condividere casa può aiutare."
03:01
House sharing can help."
72
181650
1183
03:02
In the second group,
we got a little bit more specific
we got a little bit more specific
73
182857
2816
Nel secondo siamo stati
un po' più specifici:
un po' più specifici:
"Hai 64 anni e presto ne avrai 65.
03:05
and said, "You're 64 turning 65.
74
185697
2382
Sei pronto per la pensione?
Condividere la casa può aiutare."
Condividere la casa può aiutare."
03:08
Are you ready for retirement?
75
188103
1425
03:09
House sharing can help."
76
189552
1328
03:10
What we're doing in that second group
77
190904
1841
Nel secondo gruppo
abbiamo cercato di sottolineare
che c'è una transizione.
che c'è una transizione.
03:12
is highlighting that
a transition is happening.
a transition is happening.
78
192769
2492
03:15
All of a sudden,
79
195285
1151
Tutto d'un tratto,
c'è stato un aumento della percentuale
dei click e delle iscrizioni
dei click e delle iscrizioni
03:16
we saw click-through rates,
and ultimately sign-up rates, increase
and ultimately sign-up rates, increase
80
196460
3122
quando era più specifico.
03:19
when we highlight that.
81
199606
1160
03:20
In psychology, we call this
the "fresh start effect."
the "fresh start effect."
82
200790
2717
In psicologia, si chiama
"effetto nuovo inizio".
"effetto nuovo inizio".
Che sia l'inizio del nuovo anno
o anche solo di una nuova stagione,
o anche solo di una nuova stagione,
03:23
Whether it's the start of a new year
or even a new season,
or even a new season,
83
203531
3175
la vostra motivazione aumenta.
03:26
your motivation to act increases.
84
206730
2434
Segnatevi subito sull'agenda
una richiesta di appuntamento
una richiesta di appuntamento
03:29
So right now, put a meeting
request on your calendar
request on your calendar
85
209188
2549
03:31
for the day before your next birthday.
86
211761
1881
per il giorno prima
del vostro compleanno.
del vostro compleanno.
03:33
Identify the one financial thing
you most want to do.
you most want to do.
87
213666
3092
Identificate una questione finanziaria
che più vi sta a cuore.
che più vi sta a cuore.
03:37
And commit yourself to it.
88
217063
1893
E impegnatevi al massimo.
03:38
The third and final trick:
89
218980
1717
Il terzo ed ultimo trucco:
03:40
get a handle on small, frequent purchases.
90
220721
3191
impara a controllare
i piccoli acquisti frequenti.
i piccoli acquisti frequenti.
03:43
We've run a few different studies
91
223936
2032
Abbiamo condotto diversi studi
e abbiamo scoperto
e abbiamo scoperto
03:45
and found that the number one purchase
people say they regret, after bank fees,
people say they regret, after bank fees,
92
225992
4587
che la spesa numero uno che la gente
rimpiange, dopo le commissioni bancarie,
rimpiange, dopo le commissioni bancarie,
è mangiare fuori.
03:50
is eating out.
93
230603
1150
03:51
It's a frequent purchase
we make almost every day,
we make almost every day,
94
231777
2778
È una spesa frequente
che facciamo quasi tutti i giorni,
che facciamo quasi tutti i giorni,
ed è uno stillicidio.
03:54
and it's death by a thousand cuts.
95
234579
2171
Un caffè qui, un burrito là ...
03:56
A coffee here, a burrito there ...
96
236774
2359
Tutto si somma e diminuisce
la nostra capacità di risparmiare.
la nostra capacità di risparmiare.
03:59
It adds up and decreases
our ability to save.
our ability to save.
97
239157
2846
04:02
Back when I lived in New York City,
98
242713
1731
Quando vivevo a New York,
un giorno ho notato
04:04
I looked at my expenses
99
244468
1381
che avevo speso più di 2.000 dollari
in applicazioni per ride-sharing.
in applicazioni per ride-sharing.
04:05
and saw that I spent over 2,000 dollars
on ride-sharing apps.
on ride-sharing apps.
100
245873
4190
04:10
It was more than my New York City rent.
101
250087
2015
Di più del mio affitto a New York.
Mi sono promessa di cambiare.
04:12
I vowed to make a change.
102
252126
1802
E il mese dopo, ho speso
di nuovo 2.000 dollari,
di nuovo 2.000 dollari,
04:13
And the next month,
I spent 2,000 dollars again --
I spent 2,000 dollars again --
103
253952
2962
nessun cambiamento,
perché quella sola informazione
perché quella sola informazione
04:16
no change, because the information
alone didn't change my behavior.
alone didn't change my behavior.
104
256938
3815
non poteva farmi cambiare atteggiamento,
il contesto era sempre lo stesso.
il contesto era sempre lo stesso.
04:20
I didn't change my environment.
105
260777
1699
04:22
So now that I was 4,000 dollars
in the hole, I did two things.
in the hole, I did two things.
106
262500
3535
Quindi, con un buco di 4.000 dollari,
ho fatto due cose.
ho fatto due cose.
04:26
The first is that I unlinked
my credit card
my credit card
107
266059
2554
La prima è stata disconnettere
la mia carta di credito
la mia carta di credito
dalle app di car-sharing.
04:28
from my car-sharing apps.
108
268637
1465
Ho invece collegato una carta di debito
con soli 300 dollari al mese.
con soli 300 dollari al mese.
04:30
Instead, I linked a debit card
that only had 300 dollars a month.
that only had 300 dollars a month.
109
270126
4096
04:34
If I needed more,
110
274246
1198
Se avevo bisogno di più,
04:35
I had to go through the whole process
of adding a new card,
of adding a new card,
111
275468
2850
dovevo fare tutto il percorso
per collegare una nuova carta,
per collegare una nuova carta,
04:38
and we know that every click,
every barrier, changes our behavior.
every barrier, changes our behavior.
112
278342
4452
e sappiamo che ogni click, ogni barriera,
cambia il nostro comportamento.
cambia il nostro comportamento.
Non siamo macchine.
04:42
We aren't machines.
113
282818
1270
04:44
We don't carry around an abacus every day,
114
284112
2452
Non andiamo in giro con un abaco,
04:46
adding up what we're spending,
in comparison to what we wanted.
in comparison to what we wanted.
115
286588
3686
sommando ogni cosa che compriamo,
rispetto a ciò che volevamo.
rispetto a ciò che volevamo.
Ma i nostri cervelli sono molto bravi
04:50
But what our brains are very good at
116
290298
2254
a contare quante volte facciamo qualcosa.
04:52
is counting up the number of times
we've done something.
we've done something.
117
292576
3151
Quindi mi sono data un limite.
04:55
So I gave myself a limit.
118
295751
1785
Potevo usare l'app di ride-sharing
solamente tre volte a settimana.
solamente tre volte a settimana.
04:57
I can only use ride-sharing apps
three times a week.
three times a week.
119
297560
3558
Mi ha costretto a dosare
i miei spostamenti.
i miei spostamenti.
05:01
It forced me to ration my travels.
120
301142
2714
Ho imparato a controllare le spese
di car-sharing a beneficio di mio marito,
di car-sharing a beneficio di mio marito,
05:03
I got a handle on my car-sharing expenses
to the benefit of my husband,
to the benefit of my husband,
121
303880
3658
05:07
because of the environmental
changes that I did.
changes that I did.
122
307562
2247
grazie ai cambiamenti di contesto
che ho fatto.
che ho fatto.
Quindi, imparate a controllare
cosa sia quell'acquisto per voi
cosa sia quell'acquisto per voi
05:09
So get a handle on whatever
that purchase is for you,
that purchase is for you,
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309833
2872
05:12
and change your environment
to make it harder to do so.
to make it harder to do so.
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312729
2973
e cambiate il vostro contesto
per rendere l'acquisto più difficile.
per rendere l'acquisto più difficile.
05:16
Those are my tips for you.
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316095
1801
Questi sono i miei consigli.
05:17
But I want you to remember one thing.
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317920
2135
Ma voglio che ricordiate una cosa.
05:20
As human beings, we can be irrational
when it comes to saving
when it comes to saving
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320079
3927
Noi umani possiamo essere irrazionali
quando si tratta di risparmiare,
quando si tratta di risparmiare,
spendere e fare un bilancio.
05:24
and spending and budgeting.
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324030
1874
05:25
But luckily, we know this about ourselves,
129
325928
2246
Ma fortunatamente lo sappiamo
e possiamo predire come ci comporteremo
in un certo contesto.
in un certo contesto.
05:28
and we can predict how we'll act
under certain environments.
under certain environments.
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328198
3619
Usiamolo per risparmiare.
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Let's do that with saving.
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1785
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Let's change our environment
to help our future selves.
to help our future selves.
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333650
3104
Cambiamo il nostro contesto
per aiutare i nostri futuri Io.
per aiutare i nostri futuri Io.
ABOUT THE SPEAKER
Wendy De La Rosa - Behavioral scientistWendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions.
Why you should listen
Wendy De La Rosa's work has been published in Scientific American, PBS Newshour, Forbes and Tech Crunch. In addition, she was recently named a Forbes "30 Under 30" honoree and a Daisy and Paul Soros scholar. De La Rosa is also a PhD at Stanford's Graduate School of Business focusing on consumer behavior.
Prior to starting Common Cents Lab, De La Rosa helped start Google's first behavioral economics unit, optimizing product strategy and design, customer retention and engagement, and revenue across 30+ teams. She was also a researcher at The Wharton School at the University of Pennsylvania, where she collaborated with Dr. Adam Grant on research and application projects related to organizational behavior, employee motivation and burn-out. She was also a private equity investor at Goldman Sachs.
De La Rosa holds a bachelor's in economics with a concentration in management and finance from Wharton. She graduated summa cum laude and Phi Beta Kappa. In her spare time, De La Rosa leads a monthly behavioral economic reading and discussion series.
Wendy De La Rosa | Speaker | TED.com