ABOUT THE SPEAKER
Wendy De La Rosa - Behavioral scientist
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions.

Why you should listen

Wendy De La Rosa's work has been published in Scientific American, PBS Newshour, Forbes and Tech Crunch. In addition, she was recently named a Forbes "30 Under 30" honoree and a Daisy and Paul Soros scholar. De La Rosa is also a PhD at Stanford's Graduate School of Business focusing on consumer behavior. 

Prior to starting Common Cents Lab, De La Rosa helped start Google's first behavioral economics unit, optimizing product strategy and design, customer retention and engagement, and revenue across 30+ teams. She was also a researcher at The Wharton School at the University of Pennsylvania, where she collaborated with Dr. Adam Grant on research and application projects related to organizational behavior, employee motivation and burn-out. She was also a private equity investor at Goldman Sachs.

De La Rosa holds a bachelor's in economics with a concentration in management and finance from Wharton. She graduated summa cum laude and Phi Beta Kappa. In her spare time, De La Rosa leads a monthly behavioral economic reading and discussion series.

More profile about the speaker
Wendy De La Rosa | Speaker | TED.com
The Way We Work

Wendy De La Rosa: 3 psychological tricks to help you save money

Wendy De La Rosa: Três truques psicológicos para vos ajudar a poupar dinheiro

Filmed:
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Todos queremos poupar dinheiro mas, regra geral, fazemo-lo cada vez menos. A cientista do comportamento Wendy De La Rosa estuda a forma como as pessoas comuns tomam decisões para melhorar o seu bem-estar financeiro. O que ela descobriu pode ajudar-vos a assumir um compromisso de poupar mais e gastar menos, sem dificuldade.
- Behavioral scientist
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio

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00:00
We all know that savingsalvando is importantimportante
0
365
1759
Todos sabemos que poupar é importante
00:02
and is something that we should be doing.
1
2148
1994
e que é algo que deveríamos fazer.
00:04
And yetainda, overallNo geral, we're doing
lessMenos and lessMenos of it.
2
4166
2357
No entanto, de uma forma geral,
fazemo-lo cada vez menos.
00:06
[The Way We Work]
3
6547
2602
[Como funcionamos]
Todos sabemos o que precisamos de fazer.
00:10
We know what we need to do.
4
10822
1587
00:12
The questionquestão is: How do we do it?
5
12433
2135
A questão é: Como o fazer?
É isso que estou aqui para vos ensinar.
00:14
And that's what I'm here to teachEnsinar you.
6
14592
1826
O comportamento de poupança não é
uma questão de quão inteligentes são
00:16
Your savingspoupança behaviorcomportamento
isn't a questionquestão of how smartinteligente you are
7
16442
2833
00:19
or how much willpowerforça de vontade you have.
8
19299
1510
ou quanta força de vontade têm.
00:20
The amountmontante we saveSalve  dependsdepende
on the environmentalde Meio Ambiente cuessugestões around us.
9
20833
3277
A quantia que poupamos
depende dos sinais à nossa volta.
Deixem-me dar-vos um exemplo.
00:24
Let me give you an exampleexemplo.
10
24134
1413
00:25
We rancorreu a studyestude in whichqual, in one groupgrupo,
11
25571
2508
Fizemos um estudo em que, num grupo,
00:28
we showedmostrou people
theirdeles incomerenda on a monthlypor mês basisbase.
12
28103
2896
mostrámos às pessoas
os seus rendimentos mensais.
00:31
In anotheroutro groupgrupo, we showedmostrou people
theirdeles incomerenda on a weeklysemanal basisbase.
13
31023
3643
Noutro grupo, mostrámos às pessoas
os seus rendimentos semanais.
00:34
And what we foundencontrado was that people
who saw theirdeles incomerenda on a weeklysemanal basisbase
14
34690
4286
Descobrimos que as pessoas que viram
os seus rendimentos semanais
tiveram melhor capacidade
de planear despesas ao longo do mês.
00:39
were ablecapaz to budgetdespesas better
throughoutao longo the monthmês.
15
39000
2372
00:41
Now, it's importantimportante to know
16
41396
1300
Atenção, é importante realçar
00:42
that we didn't changemudança
how much moneydinheiro people were receivingrecebendo,
17
42720
2777
que não mudámos
a quantia recebida pelas pessoas.
Mudámos apenas as condições em que
percepcionavam os seus rendimentos.
00:45
we just changedmudou the environmentmeio Ambiente
in whichqual they understoodEntendido theirdeles incomerenda.
18
45521
3314
As condições que nos rodeiam,
como esta, têm impacto em nós.
00:48
And environmentalde Meio Ambiente cuessugestões
like this have an impactimpacto.
19
48859
2445
00:51
So I'm not going to sharecompartilhar trickstruques with you
that you already know.
20
51328
3008
Então, não vou partilhar convosco
truques que já conhecem.
00:54
I'm not going to tell you
how to openaberto up a savingspoupança accountconta
21
54360
2762
Não vos vou dizer para abrirem
uma conta poupança
ou para começarem a poupar
para a vossa reforma.
00:57
or how to startcomeçar savingsalvando
for your retirementaposentadoria.
22
57146
2012
00:59
What I am going to sharecompartilhar with you
is how to bridgeponte this gapgap
23
59182
2885
O que vou partilhar convosco
é como fazer a ponte
entre as vossas intenções de poupar
e as vossas acções.
01:02
from your intentionsintenções to saveSalve 
24
62091
1813
01:03
and your actionsações.
25
63928
1294
Estão preparados?
Aqui vai a dica número um:
01:05
Are you readypronto?
26
65246
1181
01:06
Here'sAqui é numbernúmero one:
27
66451
1191
controlem o poder
de um compromisso prévio.
01:07
harnessarnês the powerpoder of pre-commitmentpré-compromisso.
28
67666
1747
01:09
FundamentallyFundamentalmente, we think about ourselvesnós mesmos
in two differentdiferente waysmaneiras:
29
69437
3023
Basicamente, pensamos em nós
de duas formas diferentes:
01:12
our presentpresente selfauto and our futurefuturo selfauto.
30
72484
2461
o nosso 'eu' do presente,
e o nosso 'eu' do futuro.
01:14
In the futurefuturo, we're perfectperfeito.
31
74969
1651
No futuro, somos perfeitos.
01:16
In the futurefuturo, we're going to
saveSalve  for retirementaposentadoria,
32
76644
2356
No futuro, vamos poupar para a reforma,
01:19
we're going to loseperder weightpeso,
33
79024
1295
vamos perder peso,
vamos telefonar mais aos nossos pais.
01:20
we're going to call our parentsparentes more.
34
80343
1793
01:22
But we oftentimesmuitas vezes forgetesqueço
that our futurefuturo selfauto
35
82160
2125
Mas esquecemos
que o nosso 'eu' do futuro
01:24
is exactlyexatamente the samemesmo personpessoa
as our presentpresente selfauto.
36
84309
3040
é exatamente a mesma pessoa
que o nosso 'eu' do presente.
Uma das melhores ocasiões para poupar
é a do reembolso dos impostos.
01:27
We know that one of the bestmelhor timesvezes to saveSalve 
is when you get your taximposto returnRetorna.
37
87373
3579
Então, experimentámos um teste A/B.
01:30
So we triedtentou an A/B testteste.
38
90976
1634
01:32
In the first groupgrupo, we textedmandou uma mensagem people
in earlycedo FebruaryFevereiro,
39
92634
3389
O primeiro grupo foi contactactado
no início de Fevereiro,
01:36
hopefullyesperançosamente before
they even filedArquivado for theirdeles taxesimpostos.
40
96047
2452
antes de terem declarado
os seus rendimentos.
01:38
And we askedperguntei them,
41
98523
1159
E perguntámos-lhes:
01:39
"If you get a taximposto refundrestituição,
what percentagepercentagem would you like to saveSalve ?"
42
99706
3337
"Se tiver um reembolso de impostos,
que percentagem gostaria de poupar?".
01:43
Now this is a really hardDifícil questionquestão.
43
103067
1698
Esta era uma pergunta difícil,
01:44
They didn't know if they would
receivereceber a taximposto refundrestituição or how much.
44
104789
3576
pois não sabiam se iriam ter
algum reembolso, ou de que valor.
01:48
But we askedperguntei the questionquestão anywayde qualquer forma.
45
108389
1693
De qualquer forma, colocámos a questão.
01:50
In the secondsegundo groupgrupo, we askedperguntei people
right after they receivedrecebido theirdeles refundrestituição,
46
110106
4189
O segundo grupo foi questionado
logo depois de receberem o reembolso:
01:54
"What percentagepercentagem would you like to saveSalve ?"
47
114319
1976
"Que percentagem gostaria de poupar?"
01:56
Now, here'saqui está what happenedaconteceu.
48
116319
1294
O que aconteceu foi o seguinte:
01:57
In that secondsegundo conditioncondição, when people
just receivedrecebido theirdeles taximposto refundrestituição,
49
117637
3935
nas circunstâncias do segundo grupo,
logo após o reembolso,
02:01
they wanted to saveSalve  about 17 percentpor cento
of theirdeles taximposto refundrestituição.
50
121596
3121
as pessoas queriam poupar cerca de 17 %
do valor reembolsado.
02:04
But in the conditioncondição when we askedperguntei people
before they even filedArquivado theirdeles taxesimpostos,
51
124741
4516
Porém, quando questionadas
antes da sua declaração de impostos,
02:09
savingspoupança ratestaxas increasedaumentou
from 17 percentpor cento to 27 percentpor cento
52
129281
4453
a taxa de poupança subia
de 17 % para 27 %,
quando perguntámos em Fevereiro.
02:13
when we askedperguntei in FebruaryFevereiro.
53
133758
1378
02:15
Why?
54
135160
1170
Porquê? Porque estão
a assumir um compromisso
02:16
Because you're committingcometendo
for your futurefuturo selfauto,
55
136354
2216
para o vosso 'eu' futuro,
02:18
and of coursecurso your futurefuturo selfauto
can saveSalve  27 percentpor cento.
56
138594
2699
e, claro, o vosso 'eu' futuro
pode poupar 27%.
02:21
These largeampla changesalterar in savingspoupança behaviorcomportamento
57
141317
2603
Estas grandes diferenças
no comportamento de poupança
02:23
cameveio from the factfacto that we changedmudou
the decision-makingtomando uma decisão environmentmeio Ambiente.
58
143944
3159
advêm do facto de alterarmos
as circunstâncias da tomada de decisão.
02:27
We want you to be ablecapaz
to harnessarnês that samemesmo powerpoder.
59
147127
2419
Queremos que consigam
de dominar esse mesmo poder.
02:29
So take a momentmomento
60
149570
1260
Por isso, parem por um momento,
02:30
and think about the waysmaneiras in whichqual
you can signplaca up your futurefuturo selfauto
61
150854
3415
e pensem como podem estabelecer
um compromisso entre o vosso 'eu' futuro
02:34
for something that you know todayhoje
will be a little bitpouco hardDifícil.
62
154293
2976
e algo que já sabem
que hoje será um pouco difícil.
Registem-se numa aplicação
02:37
SignSinal up for an appaplicativo that letsvamos you
make savingspoupança decisionsdecisões in advanceavançar.
63
157293
3659
que vos permita tomar decisões
de poupança com antecedência.
02:40
The tricktruque is, you have to have
that bindingvinculação de contractcontrato.
64
160976
3206
A chave é: tem de haver
um compromisso obrigatório.
02:44
NumberNúmero two: use transitiontransição momentsmomentos
to your advantagevantagem.
65
164206
3602
Em segundo lugar: aproveitem
os momentos de mudança a vosso favor.
Fizemos uma experiência
com um sítio da Internet
02:47
We did an experimentexperimentar with a websitelocal na rede Internet
66
167832
1884
02:49
that helpsajuda olderMais velho adultsadultos
sharecompartilhar theirdeles housinghabitação.
67
169740
2521
que ajuda idosos a partilhar a sua casa.
Difundimos dois anúncios
nas redes sociais
02:52
We rancorreu two adsPublicidades on socialsocial mediameios de comunicação,
68
172285
1952
02:54
targetedvisadas to the samemesmo
populationpopulação of 64-year-oldsanos.
69
174261
2842
com o mesmo público-alvo,
a população de 64 anos.
02:57
In one groupgrupo, we said,
"Hey, you're gettingobtendo olderMais velho.
70
177127
3041
Num grupo dissemos:
"Vocês estão a ficar mais velhos.
"Estão preparados para a reforma?
03:00
Are you readypronto for retirementaposentadoria?
71
180192
1434
03:01
HouseCasa sharingcompartilhando can help."
72
181650
1183
"Partilhar a casa pode ajudar."
03:02
In the secondsegundo groupgrupo,
we got a little bitpouco more specificespecífico
73
182857
2816
No segundo grupo fomos
um pouco mais específicos
03:05
and said, "You're 64 turninggiro 65.
74
185697
2382
e dissemos: "Vocês têm quase 65 anos
"Estão preparados para a reforma?
03:08
Are you readypronto for retirementaposentadoria?
75
188103
1425
03:09
HouseCasa sharingcompartilhando can help."
76
189552
1328
"Partilhar a casa pode ajudar.".
03:10
What we're doing in that secondsegundo groupgrupo
77
190904
1841
Com o segundo grupo,
estamos a realçar
03:12
is highlightingdestacando that
a transitiontransição is happeningacontecendo.
78
192769
2492
que está a acontecer uma mudança.
03:15
All of a suddende repente,
79
195285
1151
De repente, vimos aumentar
o número de cliques,
03:16
we saw click-throughClique através ratestaxas,
and ultimatelyem última análise sign-upSign-up ratestaxas, increaseaumentar
80
196460
3122
e, no final, o número de registos,
03:19
when we highlightdestaque that.
81
199606
1160
quando realçámos isso.
03:20
In psychologyPsicologia, we call this
the "freshfresco startcomeçar effectefeito."
82
200790
2717
Em psicologia chamamos-lhe
o "efeito de um novo começo".
03:23
WhetherSe it's the startcomeçar of a newNovo yearano
or even a newNovo seasonestação,
83
203531
3175
Seja o começo de um novo ano,
ou até de uma nova estação do ano,
03:26
your motivationmotivação to actAja increasesaumenta.
84
206730
2434
a nossa motivação para agir aumenta.
03:29
So right now, put a meetingencontro
requestsolicitação de on your calendarcalendário
85
209188
2549
Por isso, marquem agora
um dia no vosso calendário,
03:31
for the day before your nextPróximo birthdayaniversário.
86
211761
1881
a véspera do vosso aniversário.
03:33
IdentifyIdentificar the one financialfinanceiro thing
you mosta maioria want to do.
87
213666
3092
Identifiquem a meta financeira
que mais querem atingir,
03:37
And commitcometer yourselfvocê mesmo to it.
88
217063
1893
e comprometam-se a cumpri-la.
03:38
The thirdterceiro and finalfinal tricktruque:
89
218980
1717
O terceiro e último truque:
03:40
get a handlelidar com on smallpequeno, frequentfreqüente purchasescompras.
90
220721
3191
controlem as pequenas compras
que fazem frequentemente.
03:43
We'veTemos runcorre a fewpoucos differentdiferente studiesestudos
91
223936
2032
Fizemos alguns estudos,
03:45
and foundencontrado that the numbernúmero one purchasecompra
people say they regretme arrependo, after bankbanco feeshonorários,
92
225992
4587
e descobrimos que a despesa
que as pessoas mais lamentam,
para além das taxas bancárias,
é a de comer fora.
03:50
is eatingcomendo out.
93
230603
1150
03:51
It's a frequentfreqüente purchasecompra
we make almostquase everycada day,
94
231777
2778
É uma despesa frequente
que fazemos quase diariamente,
03:54
and it's deathmorte by a thousandmil cutscortes.
95
234579
2171
e é uma sangria lenta.
03:56
A coffeecafé here, a burritoburrito there ...
96
236774
2359
Um café aqui, uma sanduíche ali...
03:59
It addsacrescenta up and decreasesdiminui
our abilityhabilidade to saveSalve .
97
239157
2846
Vai-se acumulando e diminui
a nossa capacidade de poupar.
Quando eu vivia em Nova Iorque,
04:02
Back when I livedvivia in NewNovo YorkYork CityCidade,
98
242713
1731
04:04
I lookedolhou at my expensesdespesas
99
244468
1381
analisei as minhas despesas,
04:05
and saw that I spentgasto over 2,000 dollarsdólares
on ride-sharingpartilha de boleia appsaplicativos.
100
245873
4190
e vi que gastava mais de 2000 dólares
em aplicações de transportes privados.
Era mais do a renda de casa
em Nova Iorque.
04:10
It was more than my NewNovo YorkYork CityCidade rentaluguel.
101
250087
2015
04:12
I vowedjurou to make a changemudança.
102
252126
1802
Jurei que ia mudar.
04:13
And the nextPróximo monthmês,
I spentgasto 2,000 dollarsdólares again --
103
253952
2962
No mês seguinte,
gastei 2000 dólares outra vez.
04:16
no changemudança, because the informationem formação
alonesozinho didn't changemudança my behaviorcomportamento.
104
256938
3815
Tudo igual, porque a informação por si só
não mudou o meu comportamento.
04:20
I didn't changemudança my environmentmeio Ambiente.
105
260777
1699
Não mudei o que estava à minha volta.
04:22
So now that I was 4,000 dollarsdólares
in the holeburaco, I did two things.
106
262500
3535
Por isso agora que estava
com menos 4000 dólares, fiz duas coisas.
04:26
The first is that I unlinkedDesvinculado
my creditcrédito cardcartão
107
266059
2554
A primeira foi eliminar
o meu cartão de crédito
das plataformas electrónicas
de transportes.
04:28
from my car-sharingpartilha de carro appsaplicativos.
108
268637
1465
04:30
InsteadEm vez disso, I linkedligado a debitdébito cardcartão
that only had 300 dollarsdólares a monthmês.
109
270126
4096
Em vez disso, associei um cartão de débito
com apenas 300 dólares por mês.
Se precisasse de mais,
04:34
If I needednecessário more,
110
274246
1198
04:35
I had to go throughatravés the wholetodo processprocesso
of addingadicionando a newNovo cardcartão,
111
275468
2850
teria de passar por todo o processo
de associar um novo cartão,
04:38
and we know that everycada clickclique,
everycada barrierbarreira, changesalterar our behaviorcomportamento.
112
278342
4452
e todos sabemos que cada clique,
cada obstáculo,
muda o nosso comportamento.
04:42
We aren'tnão são machinesmáquinas.
113
282818
1270
Nós não somos máquinas.
04:44
We don't carrylevar around an abacusÁbaco everycada day,
114
284112
2452
Não trazemos connosco
um ábaco todos os dias,
04:46
addingadicionando up what we're spendinggastos,
in comparisoncomparação to what we wanted.
115
286588
3686
somando o que gastamos, em comparação
com o que desejávamos gastar.
04:50
But what our brainscérebro are very good at
116
290298
2254
Mas algo em que o nosso cérebro
é muito bom
04:52
is countingcontando up the numbernúmero of timesvezes
we'venós temos donefeito something.
117
292576
3151
é a fazer conta ao número de vezes
que fazemos alguma coisa.
Por isso estabeleci um limite para mim.
04:55
So I gavedeu myselfEu mesmo a limitlimite.
118
295751
1785
04:57
I can only use ride-sharingpartilha de boleia appsaplicativos
threetrês timesvezes a weeksemana.
119
297560
3558
Só posso usar os transportes partilhados
três vezes por semana.
05:01
It forcedforçado me to rationração my travelsviaja.
120
301142
2714
Isso forçou-me a restringir
as minhas viagens.
05:03
I got a handlelidar com on my car-sharingpartilha de carro expensesdespesas
to the benefitbeneficiar of my husbandmarido,
121
303880
3658
Controlei as despesas com as viagens
de carro, para bem do meu marido,
05:07
because of the environmentalde Meio Ambiente
changesalterar that I did.
122
307562
2247
por causa das mudanças
de circunstâncias que fiz.
05:09
So get a handlelidar com on whatevertanto faz
that purchasecompra is for you,
123
309833
2872
Por isso controlem o que quer
que essa despesa seja para vocês,
05:12
and changemudança your environmentmeio Ambiente
to make it hardermais difíceis to do so.
124
312729
2973
e mudem o que está à vossa volta
de forma a dificultá-lo.
05:16
Those are my tipsDicas for you.
125
316095
1801
Estas são as minhas dicas para vocês.
05:17
But I want you to rememberlembrar one thing.
126
317920
2135
Mas quero que se lembrem de uma coisa:
05:20
As humanhumano beingsseres, we can be irrationalirracional
when it comesvem to savingsalvando
127
320079
3927
Enquanto seres humanos, podemos
ser irracionais no que diz respeito
a poupar, gastar e planear despesas.
05:24
and spendinggastos and budgetingorçamento.
128
324030
1874
05:25
But luckilyfelizmente, we know this about ourselvesnós mesmos,
129
325928
2246
Felizmente temos consciência disso.
05:28
and we can predictprever how we'llbem actAja
undersob certaincerto environmentsambientes.
130
328198
3619
E podemos prever como vamos agir
em determinadas circunstâncias.
05:31
Let's do that with savingsalvando.
131
331841
1785
Vamos fazer isso com a poupança.
05:33
Let's changemudança our environmentmeio Ambiente
to help our futurefuturo selveseus.
132
333650
3104
Vamos mudar as nossas circunstâncias
e ajudar o nosso 'eu' futuro.
Translated by Ana Zenha
Reviewed by Margarida Ferreira

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ABOUT THE SPEAKER
Wendy De La Rosa - Behavioral scientist
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions.

Why you should listen

Wendy De La Rosa's work has been published in Scientific American, PBS Newshour, Forbes and Tech Crunch. In addition, she was recently named a Forbes "30 Under 30" honoree and a Daisy and Paul Soros scholar. De La Rosa is also a PhD at Stanford's Graduate School of Business focusing on consumer behavior. 

Prior to starting Common Cents Lab, De La Rosa helped start Google's first behavioral economics unit, optimizing product strategy and design, customer retention and engagement, and revenue across 30+ teams. She was also a researcher at The Wharton School at the University of Pennsylvania, where she collaborated with Dr. Adam Grant on research and application projects related to organizational behavior, employee motivation and burn-out. She was also a private equity investor at Goldman Sachs.

De La Rosa holds a bachelor's in economics with a concentration in management and finance from Wharton. She graduated summa cum laude and Phi Beta Kappa. In her spare time, De La Rosa leads a monthly behavioral economic reading and discussion series.

More profile about the speaker
Wendy De La Rosa | Speaker | TED.com

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