The Way We Work
Wendy De La Rosa: 3 psychological tricks to help you save money
وندي دي لا روزا: 3 حيل نفسية لمساعدتك على توفير المال
Filmed:
Readability: 3.4
1,969,849 views
نريد جميعًا توفير المزيد من المال - لكن بشكل عام ، يفعل الناس اليوم أقل وأقل منه. تدرس العالمة السلوكية ويندي دي لا روزا كيف يتخذ الناس كل يوم قرارات لتحسين وضعهم المالي. ما عثرت عليه يمكن أن يساعدك في جعل الالتزام بتوفير المزيد وإنفاق أقل بشكل غير مؤلم.
Wendy De La Rosa - Behavioral scientist
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
Double-click the English transcript below to play the video.
نعلم جميعاً أهمية الادخار
00:00
We all know that saving is important
0
365
1759
00:02
and is something that we should be doing.
1
2148
1994
وأنه شيء يجب علينا فعله.
00:04
And yet, overall, we're doing
less and less of it.
less and less of it.
2
4166
2357
ومع ذلك، فنحن لا ندخر إلا القليل.
00:06
[The Way We Work]
3
6547
2602
[كيف نعمل]
00:10
We know what we need to do.
4
10822
1587
نحن نعلم ما نحتاج فعله.
00:12
The question is: How do we do it?
5
12433
2135
السؤال هو: كيف نفعله؟
00:14
And that's what I'm here to teach you.
6
14592
1826
ولهذا أنا هنا،
سلوكك في الادخار ليس مقياساً لذكائك
00:16
Your savings behavior
isn't a question of how smart you are
isn't a question of how smart you are
7
16442
2833
أو قوة الإرادة لديك.
00:19
or how much willpower you have.
8
19299
1510
00:20
The amount we save depends
on the environmental cues around us.
on the environmental cues around us.
9
20833
3277
المال الذي ندخره
يعتمد على الظروف المحيطة بنا
يعتمد على الظروف المحيطة بنا
دعوني أقدم لكم مثالاً.
00:24
Let me give you an example.
10
24134
1413
00:25
We ran a study in which, in one group,
11
25571
2508
قمنا بدراسة بينا فيها لمجموعة من الناس
00:28
we showed people
their income on a monthly basis.
their income on a monthly basis.
12
28103
2896
الدخل الشهري لهم
وفي مجموعة أخرى، الدخل الأسبوعي
00:31
In another group, we showed people
their income on a weekly basis.
their income on a weekly basis.
13
31023
3643
00:34
And what we found was that people
who saw their income on a weekly basis
who saw their income on a weekly basis
14
34690
4286
فوجدنا أن المجموعة التي رأت دخلها الأسبوعي
00:39
were able to budget better
throughout the month.
throughout the month.
15
39000
2372
كانت قادرة على الادخار أفضل طوال الشهر.
00:41
Now, it's important to know
16
41396
1300
الآن، من المهم أن نعرف
00:42
that we didn't change
how much money people were receiving,
how much money people were receiving,
17
42720
2777
أننا لا نغير ما يجنيه الناس من مال،
فقط نغير الظروف التي يفهم منها الناس دخلهم.
00:45
we just changed the environment
in which they understood their income.
in which they understood their income.
18
45521
3314
وظروف مثل هذه لديها تأثير قوي.
00:48
And environmental cues
like this have an impact.
like this have an impact.
19
48859
2445
00:51
So I'm not going to share tricks with you
that you already know.
that you already know.
20
51328
3008
لذا، لن أشارك معكم حيلًا تعرفونها مسبقًا.
ما سأخبركم به ليس كيف تفتحون
حسابًا للادخار
حسابًا للادخار
00:54
I'm not going to tell you
how to open up a savings account
how to open up a savings account
21
54360
2762
أو كيف تبدأ بالادخار للمعاش.
00:57
or how to start saving
for your retirement.
for your retirement.
22
57146
2012
ما سأخبركم به هو كيف تسد تلك الفجوة
00:59
What I am going to share with you
is how to bridge this gap
is how to bridge this gap
23
59182
2885
بين نواياكم للادخار
01:02
from your intentions to save
24
62091
1813
01:03
and your actions.
25
63928
1294
وبين تصرفاتكم.
مستعدون؟
01:05
Are you ready?
26
65246
1181
الحيلة الأولى:
01:06
Here's number one:
27
66451
1191
استغلال قدرة الالتزام المسبق.
01:07
harness the power of pre-commitment.
28
67666
1747
في الأساس، نحن نفكر في أنفسنا
بطريقتين مختلفتين:
بطريقتين مختلفتين:
01:09
Fundamentally, we think about ourselves
in two different ways:
in two different ways:
29
69437
3023
ما نحن عليه بالوقت الحاضر
وما سنؤول إليه في المستقبل.
وما سنؤول إليه في المستقبل.
01:12
our present self and our future self.
30
72484
2461
01:14
In the future, we're perfect.
31
74969
1651
في المستقبل سنكون مثاليون.
وفي المستقبل سوف ندخر للتقاعد،
01:16
In the future, we're going to
save for retirement,
save for retirement,
32
76644
2356
01:19
we're going to lose weight,
33
79024
1295
سوف نخسر وزنا،
01:20
we're going to call our parents more.
34
80343
1793
سنتواصل أكثر مع والدينا.
01:22
But we oftentimes forget
that our future self
that our future self
35
82160
2125
لكننا ننسى أن شخصيتنا في المستقبل
01:24
is exactly the same person
as our present self.
as our present self.
36
84309
3040
هي بالضبط نفس الشخص
الذي نحن عليه في الحاضر.
الذي نحن عليه في الحاضر.
01:27
We know that one of the best times to save
is when you get your tax return.
is when you get your tax return.
37
87373
3579
نعلم أن واحدة من أفضل الأوقات للادخار
عند التصريح الضريبي.
عند التصريح الضريبي.
لذلك أجرينا اختبار الفريقين.
01:30
So we tried an A/B test.
38
90976
1634
01:32
In the first group, we texted people
in early February,
in early February,
39
92634
3389
في المجموعة الأولى، راسلنا أشخاصا
في أوائل فبراير،
في أوائل فبراير،
آملين أنهم لم يدفعوا ضرائبهم بعد
01:36
hopefully before
they even filed for their taxes.
they even filed for their taxes.
40
96047
2452
01:38
And we asked them,
41
98523
1159
فسألناهم
"إذا حصلت على استرداد الضريبة،
ما النسبة المئوية التي تريد إدخارها؟
ما النسبة المئوية التي تريد إدخارها؟
01:39
"If you get a tax refund,
what percentage would you like to save?"
what percentage would you like to save?"
42
99706
3337
في الواقع إنه سؤال صعب حقا.
01:43
Now this is a really hard question.
43
103067
1698
لم يستطيعوا تحديد إذا ما كانوا
سيحصلون عليه أو على ما سيحصلون.
سيحصلون عليه أو على ما سيحصلون.
01:44
They didn't know if they would
receive a tax refund or how much.
receive a tax refund or how much.
44
104789
3576
ولكننا سألناهم على أية حال.
01:48
But we asked the question anyway.
45
108389
1693
في المجموعة الثانية، سألنا الناس
مباشرة بعد استلام المبلغ المسترد،
مباشرة بعد استلام المبلغ المسترد،
01:50
In the second group, we asked people
right after they received their refund,
right after they received their refund,
46
110106
4189
"ماهي النسبة المئوية التي تريد إدخارها؟"
01:54
"What percentage would you like to save?"
47
114319
1976
وهذا ما حدث.
01:56
Now, here's what happened.
48
116319
1294
01:57
In that second condition, when people
just received their tax refund,
just received their tax refund,
49
117637
3935
في ظروف الفريق الثاني،
وعندما استلم الأشخاص مبالغهم للتو،
وعندما استلم الأشخاص مبالغهم للتو،
أرادوا ادخار مايقارب 17% من
مبلغ استرداد الضرائب.
مبلغ استرداد الضرائب.
02:01
they wanted to save about 17 percent
of their tax refund.
of their tax refund.
50
121596
3121
ولكن عندما سألنا أشخاصا قبل
أن يدفعوا ضرائبهم،
أن يدفعوا ضرائبهم،
02:04
But in the condition when we asked people
before they even filed their taxes,
before they even filed their taxes,
51
124741
4516
ارتفعت نسبة ادخارهم
من 17% إلى 27%
من 17% إلى 27%
02:09
savings rates increased
from 17 percent to 27 percent
from 17 percent to 27 percent
52
129281
4453
عندما سألنا في فبراير.
02:13
when we asked in February.
53
133758
1378
لم؟
02:15
Why?
54
135160
1170
لأنك تحكم على نفسك في المستقبل،
02:16
Because you're committing
for your future self,
for your future self,
55
136354
2216
وبالطبع فإنك في المستقبل تستطيع ادخار
27%.
27%.
02:18
and of course your future self
can save 27 percent.
can save 27 percent.
56
138594
2699
هذه التغييرات الكبيرة في سلوك الادخار
02:21
These large changes in savings behavior
57
141317
2603
02:23
came from the fact that we changed
the decision-making environment.
the decision-making environment.
58
143944
3159
كانت بسبب حقيقة أننا
غيرنا بيئة صنع القرار.
غيرنا بيئة صنع القرار.
نريدك أن تكون قادرًا
لتسخير تلك القوة نفسها.
لتسخير تلك القوة نفسها.
02:27
We want you to be able
to harness that same power.
to harness that same power.
59
147127
2419
02:29
So take a moment
60
149570
1260
لذلك توقف للحظة
02:30
and think about the ways in which
you can sign up your future self
you can sign up your future self
61
150854
3415
وفكر في كل الطرق التي يمكنك
من خلالها تحسين نفسك في المستقبل
من خلالها تحسين نفسك في المستقبل
02:34
for something that you know today
will be a little bit hard.
will be a little bit hard.
62
154293
2976
لشيء تعرفه اليوم
سيكون من الصعب بعض الشيء.
سيكون من الصعب بعض الشيء.
02:37
Sign up for an app that lets you
make savings decisions in advance.
make savings decisions in advance.
63
157293
3659
اختر تطبيقا يتيح لك
اتخاذ قرارات الادخار مقدما.
اتخاذ قرارات الادخار مقدما.
02:40
The trick is, you have to have
that binding contract.
that binding contract.
64
160976
3206
الحيلة هي، يجب أن تمتلك
ذلك العقد الملزم.
ذلك العقد الملزم.
الحيلة الثانية:
استخدام اللحظات المفصلية لصالحك.
استخدام اللحظات المفصلية لصالحك.
02:44
Number two: use transition moments
to your advantage.
to your advantage.
65
164206
3602
لقد أجرينا تجربة من خلال موقع ويب
02:47
We did an experiment with a website
66
167832
1884
02:49
that helps older adults
share their housing.
share their housing.
67
169740
2521
التي من شأنها مساعدة
كبار السن بمشاركة منازلهم.
كبار السن بمشاركة منازلهم.
02:52
We ran two ads on social media,
68
172285
1952
عرضنا إعلانين على
وسائل التواصل الاجتماعي،
وسائل التواصل الاجتماعي،
تستهدف السكان البالغين
ال64 من العمر.
ال64 من العمر.
02:54
targeted to the same
population of 64-year-olds.
population of 64-year-olds.
69
174261
2842
في مجموعة واحدة، قلنا،
"مهلا، أنت تكبر.
"مهلا، أنت تكبر.
02:57
In one group, we said,
"Hey, you're getting older.
"Hey, you're getting older.
70
177127
3041
03:00
Are you ready for retirement?
71
180192
1434
هل أنت مستعد للتقاعد؟
مشاركة المنزل بإمكانها المساعدة."
03:01
House sharing can help."
72
181650
1183
03:02
In the second group,
we got a little bit more specific
we got a little bit more specific
73
182857
2816
في المجوعة الأخرى، لقد كنا أكثر تخصيصا
وقلنا،
"أنت تبلغ ال64 وعلى وشك الانتقال لل65.
"أنت تبلغ ال64 وعلى وشك الانتقال لل65.
03:05
and said, "You're 64 turning 65.
74
185697
2382
هل أنت مستعد للتقاعد؟
03:08
Are you ready for retirement?
75
188103
1425
مشاركة المنزل هي الحل."
03:09
House sharing can help."
76
189552
1328
ما فعلناه في المجموعة الثانية
03:10
What we're doing in that second group
77
190904
1841
هو تسليط الضوء على أن
الانتقال يحدث.
الانتقال يحدث.
03:12
is highlighting that
a transition is happening.
a transition is happening.
78
192769
2492
03:15
All of a sudden,
79
195285
1151
فجأة،
رأينا نسب الظهور،
في نهاية المطاف معدلات الاشتراك، في ازدياد
في نهاية المطاف معدلات الاشتراك، في ازدياد
03:16
we saw click-through rates,
and ultimately sign-up rates, increase
and ultimately sign-up rates, increase
80
196460
3122
عندما سلطنا الضوء على ذلك.
03:19
when we highlight that.
81
199606
1160
في علم النفس، ندعو ذلك
"تأثير البداية الجديدة".
"تأثير البداية الجديدة".
03:20
In psychology, we call this
the "fresh start effect."
the "fresh start effect."
82
200790
2717
سواء كان ذلك بداية عام جديد
أو حتى موسم جديد،
أو حتى موسم جديد،
03:23
Whether it's the start of a new year
or even a new season,
or even a new season,
83
203531
3175
حافزك للعمل يزيد.
03:26
your motivation to act increases.
84
206730
2434
لذا على الفور ضع في تقويمك طلب الاجتماع
03:29
So right now, put a meeting
request on your calendar
request on your calendar
85
209188
2549
03:31
for the day before your next birthday.
86
211761
1881
وذلك في اليوم الذي يسبق يوم مولدك القادم.
حدد الشيء المادي الذي
تود فعله كثيرا.
تود فعله كثيرا.
03:33
Identify the one financial thing
you most want to do.
you most want to do.
87
213666
3092
والزم نفسك به.
03:37
And commit yourself to it.
88
217063
1893
03:38
The third and final trick:
89
218980
1717
الحيلة الثالثة والأخيرة:
03:40
get a handle on small, frequent purchases.
90
220721
3191
التعامل مع المشتريات الصغيرة المتكررة.
03:43
We've run a few different studies
91
223936
2032
لقد أجرينا العديد من الدراسات المتنوعة
03:45
and found that the number one purchase
people say they regret, after bank fees,
people say they regret, after bank fees,
92
225992
4587
وجدنا أن في مقدمة الأشياء التي يشتريها
الأشخاص ويندمون، بعد الرسوم المصرفية،
الأشخاص ويندمون، بعد الرسوم المصرفية،
تناول الطعام في الخارج.
03:50
is eating out.
93
230603
1150
إنها من الأشياء المتكررة
التي نفعلها كل يوم تقريبا،
التي نفعلها كل يوم تقريبا،
03:51
It's a frequent purchase
we make almost every day,
we make almost every day,
94
231777
2778
والتي يحكمها ألف من التخفيضات.
03:54
and it's death by a thousand cuts.
95
234579
2171
03:56
A coffee here, a burrito there ...
96
236774
2359
قهوة هنا، بوريتو هناك ...
إنها تزيد من العبء وتنقص من
قدرتنا على الادخار.
قدرتنا على الادخار.
03:59
It adds up and decreases
our ability to save.
our ability to save.
97
239157
2846
04:02
Back when I lived in New York City,
98
242713
1731
عندما كنت أقطن في مدينة نيويورك،
04:04
I looked at my expenses
99
244468
1381
ألقيت نظرة على نفقاتي
04:05
and saw that I spent over 2,000 dollars
on ride-sharing apps.
on ride-sharing apps.
100
245873
4190
فوجدت أنني أنفقت مايقارب ألفي دولار على
تطبيقات تشارك المواصلات.
تطبيقات تشارك المواصلات.
كان ذلك أكثر من إيجاري في مدينة نيويورك.
04:10
It was more than my New York City rent.
101
250087
2015
04:12
I vowed to make a change.
102
252126
1802
تعهدت بالتغيير.
وفي الشهر الذي تلاه،
أنفقت 2000 دولار مجددا--
أنفقت 2000 دولار مجددا--
04:13
And the next month,
I spent 2,000 dollars again --
I spent 2,000 dollars again --
103
253952
2962
لا تغيير، لأن المعلومات وحدها
لم تكن كافية لتغيير سلوكي.
لم تكن كافية لتغيير سلوكي.
04:16
no change, because the information
alone didn't change my behavior.
alone didn't change my behavior.
104
256938
3815
لم يتغير المحيط بي.
04:20
I didn't change my environment.
105
260777
1699
والآن بعد ضياع 4000 دولار،
فعلت شيئين.
فعلت شيئين.
04:22
So now that I was 4,000 dollars
in the hole, I did two things.
in the hole, I did two things.
106
262500
3535
الأول هو إلغاء ارتباط بطاقة الائتمان
الخاصة بي
الخاصة بي
04:26
The first is that I unlinked
my credit card
my credit card
107
266059
2554
04:28
from my car-sharing apps.
108
268637
1465
من تطبيقات المواصلات.
وعوضا عن ذلك، استخدمت بطاقة
تحتوي 300 دولار فقط في الشهر.
تحتوي 300 دولار فقط في الشهر.
04:30
Instead, I linked a debit card
that only had 300 dollars a month.
that only had 300 dollars a month.
109
270126
4096
وفي حال احتجت المزيد،
04:34
If I needed more,
110
274246
1198
04:35
I had to go through the whole process
of adding a new card,
of adding a new card,
111
275468
2850
سأضطر لتكرار خوض العملية برمتها
لبطاقة جديدة،
لبطاقة جديدة،
04:38
and we know that every click,
every barrier, changes our behavior.
every barrier, changes our behavior.
112
278342
4452
وكما نعلم جميعنا أن كل قفزة، وكل عقبة،
بإمكانها تغيير سلوكنا.
بإمكانها تغيير سلوكنا.
لسنا آلات.
04:42
We aren't machines.
113
282818
1270
04:44
We don't carry around an abacus every day,
114
284112
2452
لا نحمل العداد كل يوم،
04:46
adding up what we're spending,
in comparison to what we wanted.
in comparison to what we wanted.
115
286588
3686
لنضيف ما أنفقنا،
مقارنة مع ما نريد.
مقارنة مع ما نريد.
ولكن ما يبرع به دماغنا
04:50
But what our brains are very good at
116
290298
2254
هو حساب عدد المرات التي
قمنا بتكرارنا لفعل شيء ما.
قمنا بتكرارنا لفعل شيء ما.
04:52
is counting up the number of times
we've done something.
we've done something.
117
292576
3151
لذا أضع لنفسي حدودا.
04:55
So I gave myself a limit.
118
295751
1785
بإمكاني استخدام تطبيقات الركوب
ثلاث مرات في الأسبوع.
ثلاث مرات في الأسبوع.
04:57
I can only use ride-sharing apps
three times a week.
three times a week.
119
297560
3558
وهذا ما أجبرني على تقنين رحلاتي.
05:01
It forced me to ration my travels.
120
301142
2714
لقد تعاملت مع نفقات مشاركة سيارتي
لصالح زوجي،
لصالح زوجي،
05:03
I got a handle on my car-sharing expenses
to the benefit of my husband,
to the benefit of my husband,
121
303880
3658
وذلك بسبب التغييرات التي قمت بها.
05:07
because of the environmental
changes that I did.
changes that I did.
122
307562
2247
05:09
So get a handle on whatever
that purchase is for you,
that purchase is for you,
123
309833
2872
لذا قم بالتحكم بأية شيء لا تستطيع مقاومة
شراؤه،
شراؤه،
05:12
and change your environment
to make it harder to do so.
to make it harder to do so.
124
312729
2973
وقم بتغيير البيئة الخاصة بك
لجعل الأمور أصعب لشراؤه.
لجعل الأمور أصعب لشراؤه.
هذه كانت خطواتي إليك.
05:16
Those are my tips for you.
125
316095
1801
لكنني أريدك أن تئكر شيئا واحدا.
05:17
But I want you to remember one thing.
126
317920
2135
كبشر، يمكن أن نكون غير عقلانيين
عندما يتعلق الأمر بالادخار
عندما يتعلق الأمر بالادخار
05:20
As human beings, we can be irrational
when it comes to saving
when it comes to saving
127
320079
3927
وفي النفقات والميزانية.
05:24
and spending and budgeting.
128
324030
1874
05:25
But luckily, we know this about ourselves,
129
325928
2246
ولكن لحسن الحظ،
أننا مدركون لذلك
أننا مدركون لذلك
05:28
and we can predict how we'll act
under certain environments.
under certain environments.
130
328198
3619
وبإمكاننا التنبؤ بما يمكننا القيام به
في ظل ظروف معينة.
في ظل ظروف معينة.
لنقم بذلك في مدخراتنا.
05:31
Let's do that with saving.
131
331841
1785
لنقم بتغيير البيئة الخاصة بنا لتحسين
أنفسنا في المستقبل.
أنفسنا في المستقبل.
05:33
Let's change our environment
to help our future selves.
to help our future selves.
132
333650
3104
ABOUT THE SPEAKER
Wendy De La Rosa - Behavioral scientistWendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions.
Why you should listen
Wendy De La Rosa's work has been published in Scientific American, PBS Newshour, Forbes and Tech Crunch. In addition, she was recently named a Forbes "30 Under 30" honoree and a Daisy and Paul Soros scholar. De La Rosa is also a PhD at Stanford's Graduate School of Business focusing on consumer behavior.
Prior to starting Common Cents Lab, De La Rosa helped start Google's first behavioral economics unit, optimizing product strategy and design, customer retention and engagement, and revenue across 30+ teams. She was also a researcher at The Wharton School at the University of Pennsylvania, where she collaborated with Dr. Adam Grant on research and application projects related to organizational behavior, employee motivation and burn-out. She was also a private equity investor at Goldman Sachs.
De La Rosa holds a bachelor's in economics with a concentration in management and finance from Wharton. She graduated summa cum laude and Phi Beta Kappa. In her spare time, De La Rosa leads a monthly behavioral economic reading and discussion series.
Wendy De La Rosa | Speaker | TED.com