The Way We Work
Wendy De La Rosa: 3 psychological tricks to help you save money
וונדי דֶה לַה רוזה: 3 תכסיסים פסיכולוגיים שיסייעו לכם לחסוך כסף
Filmed:
Readability: 3.4
1,969,849 views
כולנו רוצים לחסוך עוד כסף - אבל באופן כללי, בני אדם כיום חוסכים פחות ופחות. מדענית ההתנהגות וונדי דה לה רוזה חוקרת כיצד מבצעים בני אדם החלטות לשיפור מצבם הכלכלי. מה שהיא גילתה יכול לסייע לכם להתחייב ללא כאב ליותר חסכון ופחות הוצאות.
Wendy De La Rosa - Behavioral scientist
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
Wendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions. Full bio
Double-click the English transcript below to play the video.
00:00
We all know that saving is important
0
365
1759
כולנו יודעים שחסכון הוא חשוב
00:02
and is something that we should be doing.
1
2148
1994
וזה משהו שעלינו לעשותו.
ועדיין, אנחנו חוסכים פחות ופחות.
00:04
And yet, overall, we're doing
less and less of it.
less and less of it.
2
4166
2357
00:06
[The Way We Work]
3
6547
2602
(האופן בו אנו פועלים)
00:10
We know what we need to do.
4
10822
1587
אנחנו יודעים מה אנחנו צריכים לעשות.
00:12
The question is: How do we do it?
5
12433
2135
השאלה היא: איך אנחנו עושים את זה?
00:14
And that's what I'm here to teach you.
6
14592
1826
וזה מה שאני רוצה ללמד אתכם.
ההתנהגות החסכונית שלכם
אינה שאלה של כמה אתם חכמים
אינה שאלה של כמה אתם חכמים
00:16
Your savings behavior
isn't a question of how smart you are
isn't a question of how smart you are
7
16442
2833
או כמה כוח רצון יש לכם.
00:19
or how much willpower you have.
8
19299
1510
00:20
The amount we save depends
on the environmental cues around us.
on the environmental cues around us.
9
20833
3277
הסכום אותו אנו חוסכים תלוי
ברמזים הסביבתיים שסביבנו.
ברמזים הסביבתיים שסביבנו.
00:24
Let me give you an example.
10
24134
1413
תנו לי לתת לכם דוגמא.
00:25
We ran a study in which, in one group,
11
25571
2508
ערכנו מחקר בו, בקבוצה אחת,
00:28
we showed people
their income on a monthly basis.
their income on a monthly basis.
12
28103
2896
הראינו לאנשים את ההכנסה שלהם
על בסיס חודשי.
על בסיס חודשי.
00:31
In another group, we showed people
their income on a weekly basis.
their income on a weekly basis.
13
31023
3643
בקבוצה אחרת, הראינו לאנשים
את ההכנסה שלהם על בסיס שבועי.
את ההכנסה שלהם על בסיס שבועי.
00:34
And what we found was that people
who saw their income on a weekly basis
who saw their income on a weekly basis
14
34690
4286
ומה שגילינו הוא שאנשים שראו
את ההכנסה שלהם על בסיס שבועי
את ההכנסה שלהם על בסיס שבועי
00:39
were able to budget better
throughout the month.
throughout the month.
15
39000
2372
היו מסוגלים לעמוד בתקציב טוב יותר
לאורך החודש.
לאורך החודש.
00:41
Now, it's important to know
16
41396
1300
עכשיו, חשוב לדעת
שלא שינינו את הסכום שאנשים קיבלו.
00:42
that we didn't change
how much money people were receiving,
how much money people were receiving,
17
42720
2777
רק שינינו את הסביבה במסגרתה
הם מעבדים את ההכנסה שלהם.
הם מעבדים את ההכנסה שלהם.
00:45
we just changed the environment
in which they understood their income.
in which they understood their income.
18
45521
3314
00:48
And environmental cues
like this have an impact.
like this have an impact.
19
48859
2445
ולרמזים סביבתיים כמו זה יש השפעה.
00:51
So I'm not going to share tricks with you
that you already know.
that you already know.
20
51328
3008
אז אני לא הולכת לחלוק אתכם תכסיסים
שאתם כבר מכירים.
שאתם כבר מכירים.
אני לא הולכת לספר לכם איך לפתוח
חשבון חסכון
חשבון חסכון
00:54
I'm not going to tell you
how to open up a savings account
how to open up a savings account
21
54360
2762
או איך להתחיל לחסוך לפנסיה.
00:57
or how to start saving
for your retirement.
for your retirement.
22
57146
2012
מה שאני הולכת לספר לכם הוא
איך לגשר על הפער
איך לגשר על הפער
00:59
What I am going to share with you
is how to bridge this gap
is how to bridge this gap
23
59182
2885
01:02
from your intentions to save
24
62091
1813
בין הכוונות שלכם לחסוך
01:03
and your actions.
25
63928
1294
והפעולות שלכם.
אתם מוכנים?
01:05
Are you ready?
26
65246
1181
הנה מספר אחד:
01:06
Here's number one:
27
66451
1191
רתמו את הכוח של קדם-מחוייבות.
01:07
harness the power of pre-commitment.
28
67666
1747
01:09
Fundamentally, we think about ourselves
in two different ways:
in two different ways:
29
69437
3023
בפשטות, אנחנו חושבים על עצמנו
בשתי דרכים שונות:
בשתי דרכים שונות:
01:12
our present self and our future self.
30
72484
2461
האני הנוכחי שלנו והאני העתידי שלנו.
01:14
In the future, we're perfect.
31
74969
1651
בעתיד, אנחנו מושלמים.
01:16
In the future, we're going to
save for retirement,
save for retirement,
32
76644
2356
בעתיד, אנחנו הולכים לחסוך לפנסיה,
01:19
we're going to lose weight,
33
79024
1295
אנחנו נרד במשקל,
אנחנו נתקשר להורים שלנו
לעתים תכופות יותר.
לעתים תכופות יותר.
01:20
we're going to call our parents more.
34
80343
1793
01:22
But we oftentimes forget
that our future self
that our future self
35
82160
2125
אבל פעמים רבות אנחנו שוכחים
שהאני העתידי שלנו
שהאני העתידי שלנו
01:24
is exactly the same person
as our present self.
as our present self.
36
84309
3040
הוא בדיוק אותו אדם כמו האני הנוכחי שלנו.
אנו יודעים שאחת התקופות
הטובות ביותר לחסוך
הטובות ביותר לחסוך
01:27
We know that one of the best times to save
is when you get your tax return.
is when you get your tax return.
37
87373
3579
היא כשאתם מקבלים את החזרי המס שלכם.
01:30
So we tried an A/B test.
38
90976
1634
אז ניסינו מבחן שתי קבוצות.
01:32
In the first group, we texted people
in early February,
in early February,
39
92634
3389
בקבוצה הראשונה, שלחנו מסרונים
לאנשים בתחילת פברואר,
לאנשים בתחילת פברואר,
01:36
hopefully before
they even filed for their taxes.
they even filed for their taxes.
40
96047
2452
בתקווה שנתפוס אותם לפני
שהגישו את טפסי המס שלהם.
שהגישו את טפסי המס שלהם.
01:38
And we asked them,
41
98523
1159
ושאלנו אותם,
01:39
"If you get a tax refund,
what percentage would you like to save?"
what percentage would you like to save?"
42
99706
3337
"אם תקבל החזר מס,
איזה אחוז מתוכו תרצה לחסוך?"
איזה אחוז מתוכו תרצה לחסוך?"
01:43
Now this is a really hard question.
43
103067
1698
עכשיו זאת שאלה ממש קשה.
01:44
They didn't know if they would
receive a tax refund or how much.
receive a tax refund or how much.
44
104789
3576
הם לא ידעו אם הם יקבלו
החזר מס או כמה יקבלו.
החזר מס או כמה יקבלו.
01:48
But we asked the question anyway.
45
108389
1693
אבל שאלנו את השאלה בכל זאת.
01:50
In the second group, we asked people
right after they received their refund,
right after they received their refund,
46
110106
4189
בקבוצה השניה, שאלנו את האנשים
מיד אחרי שקיבלו את ההחזר שלהם,
מיד אחרי שקיבלו את ההחזר שלהם,
01:54
"What percentage would you like to save?"
47
114319
1976
"איזה אחוז תרצה לחסוך?"
01:56
Now, here's what happened.
48
116319
1294
עכשיו, הנה מה שקרה.
01:57
In that second condition, when people
just received their tax refund,
just received their tax refund,
49
117637
3935
במצב השני, כשאנשים
בדיוק קיבלו את החזר המס שלהם,
בדיוק קיבלו את החזר המס שלהם,
02:01
they wanted to save about 17 percent
of their tax refund.
of their tax refund.
50
121596
3121
הם רצו לחסוך כ-17 אחוזים מהחזרי המס שלהם.
02:04
But in the condition when we asked people
before they even filed their taxes,
before they even filed their taxes,
51
124741
4516
אבל במצב בו שאלנו אנשים
לפני שאפילו הגישו את טפסי המס,
לפני שאפילו הגישו את טפסי המס,
02:09
savings rates increased
from 17 percent to 27 percent
from 17 percent to 27 percent
52
129281
4453
אחוזי החסכון עלו מ-17 ל-27 אחוזים
02:13
when we asked in February.
53
133758
1378
כששאלנו בפברואר.
02:15
Why?
54
135160
1170
מדוע?
כי אתם מבצעים התחייבות לאני העתידי שלכם,
02:16
Because you're committing
for your future self,
for your future self,
55
136354
2216
02:18
and of course your future self
can save 27 percent.
can save 27 percent.
56
138594
2699
וברור שהאני העתידי שלכם
יכול לחסוך 27 אחוז.
יכול לחסוך 27 אחוז.
02:21
These large changes in savings behavior
57
141317
2603
השינויים הגדולים האלה בהתנהגות חסכונית
02:23
came from the fact that we changed
the decision-making environment.
the decision-making environment.
58
143944
3159
נבעו מהעובדה ששינינו את
סביבת קבלת ההחלטות.
סביבת קבלת ההחלטות.
02:27
We want you to be able
to harness that same power.
to harness that same power.
59
147127
2419
אנחנו רוצים שתהיו מסוגלים
לרתום את אותו הכוח.
לרתום את אותו הכוח.
02:29
So take a moment
60
149570
1260
לקחת רגע
02:30
and think about the ways in which
you can sign up your future self
you can sign up your future self
61
150854
3415
ולחשוב על הדרכים בהם אתם יכולים לגייס
את האני העתידי שלכם
את האני העתידי שלכם
02:34
for something that you know today
will be a little bit hard.
will be a little bit hard.
62
154293
2976
למשהו שאתם יודעים היום שיהיה קצת קשה.
02:37
Sign up for an app that lets you
make savings decisions in advance.
make savings decisions in advance.
63
157293
3659
הירשמו לאפליקציה שתאפשר לכם
לבצע החלטות חיסכון מראש.
לבצע החלטות חיסכון מראש.
02:40
The trick is, you have to have
that binding contract.
that binding contract.
64
160976
3206
התכסיס הוא, שעליכם ליצור את ההסכם המחייב.
02:44
Number two: use transition moments
to your advantage.
to your advantage.
65
164206
3602
מספר שתיים: נצלו תקופות מעבר לטובתכם.
02:47
We did an experiment with a website
66
167832
1884
ערכנו ניסוי בעזרת אתר אינטרנט
02:49
that helps older adults
share their housing.
share their housing.
67
169740
2521
שסייע לאנשים מבוגרים לחלוק את בתיהם.
02:52
We ran two ads on social media,
68
172285
1952
הרצנו שתי מודעות במדיה החברתית,
02:54
targeted to the same
population of 64-year-olds.
population of 64-year-olds.
69
174261
2842
שנועדו לאותה האוכלוסיה של בני 64.
02:57
In one group, we said,
"Hey, you're getting older.
"Hey, you're getting older.
70
177127
3041
בקבוצה אחת, אמרנו, "היי, אתה מזדקן.
03:00
Are you ready for retirement?
71
180192
1434
האם אתה מוכן לגמלאות?
03:01
House sharing can help."
72
181650
1183
חלוקת בית תוכל לעזור".
03:02
In the second group,
we got a little bit more specific
we got a little bit more specific
73
182857
2816
בקבוצה השניה, היינו יותר ממוקדים
03:05
and said, "You're 64 turning 65.
74
185697
2382
ואמרנו, "אתה בן 64 ועוד מעט 65.
03:08
Are you ready for retirement?
75
188103
1425
האם אתה מוכן לגמלאות?
03:09
House sharing can help."
76
189552
1328
חלוקת בית תוכל לעזור".
03:10
What we're doing in that second group
77
190904
1841
מה שעשינו בקבוצה השניה ההיא
03:12
is highlighting that
a transition is happening.
a transition is happening.
78
192769
2492
הוא שהדגשנו את המעבר המתרחש.
03:15
All of a sudden,
79
195285
1151
פתאום,
ראינו עליה באחוזי ההקלקה וההרשמה
03:16
we saw click-through rates,
and ultimately sign-up rates, increase
and ultimately sign-up rates, increase
80
196460
3122
03:19
when we highlight that.
81
199606
1160
כשהדגשנו את זה.
03:20
In psychology, we call this
the "fresh start effect."
the "fresh start effect."
82
200790
2717
בפסיכולוגיה, אנחנו קוראים לזה
"אפקט ההתחלה החדשה".
"אפקט ההתחלה החדשה".
03:23
Whether it's the start of a new year
or even a new season,
or even a new season,
83
203531
3175
בין אם מדובר בתחילת שנה חדשה
או אפילו עונה חדשה,
או אפילו עונה חדשה,
03:26
your motivation to act increases.
84
206730
2434
המוטיבציה לפעולה גדלה.
03:29
So right now, put a meeting
request on your calendar
request on your calendar
85
209188
2549
אז כרגע, צרו לעצמכם פגישה ביומן
03:31
for the day before your next birthday.
86
211761
1881
ליום שלפני יום ההולדת שלכם.
03:33
Identify the one financial thing
you most want to do.
you most want to do.
87
213666
3092
זהו את הצעד הכלכלי האחד
שאתם הכי רוצים לעשות.
שאתם הכי רוצים לעשות.
03:37
And commit yourself to it.
88
217063
1893
והתחייבו לעשות אותו.
03:38
The third and final trick:
89
218980
1717
התכסיס השלישי והאחרון:
03:40
get a handle on small, frequent purchases.
90
220721
3191
עקבו אחרי הוצאות קטנות ותכופות.
03:43
We've run a few different studies
91
223936
2032
ערכנו מספר מחקרים שונים
03:45
and found that the number one purchase
people say they regret, after bank fees,
people say they regret, after bank fees,
92
225992
4587
ומצאנו שההוצאה שאנשים הכי מצטערים עליה,
אחרי עמלות בנק,
אחרי עמלות בנק,
03:50
is eating out.
93
230603
1150
היא אכילה במסעדות.
03:51
It's a frequent purchase
we make almost every day,
we make almost every day,
94
231777
2778
זוהי רכישה תכופה המתבצעת כמעט כל יום.
03:54
and it's death by a thousand cuts.
95
234579
2171
והיא כמו מוות באלף חתכים.
03:56
A coffee here, a burrito there ...
96
236774
2359
קפה כאן, בוריטו שם....
03:59
It adds up and decreases
our ability to save.
our ability to save.
97
239157
2846
זה מצטבר ומפחית את יכולת החסכון שלנו.
04:02
Back when I lived in New York City,
98
242713
1731
כשגרתי בניו יורק,
04:04
I looked at my expenses
99
244468
1381
עברתי על ההוצאות שלי
04:05
and saw that I spent over 2,000 dollars
on ride-sharing apps.
on ride-sharing apps.
100
245873
4190
וראיתי שאני מוציאה יותר מאלפיים דולר
על אפליקציות נסיעות משותפות.
על אפליקציות נסיעות משותפות.
04:10
It was more than my New York City rent.
101
250087
2015
זה היה יותר גבוה מהשכירות שלי בעיר.
04:12
I vowed to make a change.
102
252126
1802
נשבעתי לעשות שינוי.
04:13
And the next month,
I spent 2,000 dollars again --
I spent 2,000 dollars again --
103
253952
2962
ובחודש הבא שוב הוצאתי אלפיים דולר --
04:16
no change, because the information
alone didn't change my behavior.
alone didn't change my behavior.
104
256938
3815
לא היה שום שינוי, כי המידע עצמו
לא שינה את ההתנהגות שלי.
לא שינה את ההתנהגות שלי.
04:20
I didn't change my environment.
105
260777
1699
לא שיניתי את הסביבה שלי.
04:22
So now that I was 4,000 dollars
in the hole, I did two things.
in the hole, I did two things.
106
262500
3535
אז עכשיו שהייתי במינוס של 4,000 דולר,
עשיתי שני דברים.
עשיתי שני דברים.
הראשון הוא שניתקתי את כרטיס האשראי שלי
04:26
The first is that I unlinked
my credit card
my credit card
107
266059
2554
04:28
from my car-sharing apps.
108
268637
1465
מאפליקציות שיתוף הנסיעות שלי.
04:30
Instead, I linked a debit card
that only had 300 dollars a month.
that only had 300 dollars a month.
109
270126
4096
במקום, חיברתי אליהם כרטיס נטען
שהקצבתי בו רק 300 דולר בחודש.
שהקצבתי בו רק 300 דולר בחודש.
04:34
If I needed more,
110
274246
1198
אם הייתי צריכה עוד,
04:35
I had to go through the whole process
of adding a new card,
of adding a new card,
111
275468
2850
הייתי צריכה לעבור את כל התהליך
של הוספת כרטיס חדש,
של הוספת כרטיס חדש,
04:38
and we know that every click,
every barrier, changes our behavior.
every barrier, changes our behavior.
112
278342
4452
ואנחנו יודעים שכל קליק, כל מחסום,
משנה את ההתנהגות שלנו.
משנה את ההתנהגות שלנו.
04:42
We aren't machines.
113
282818
1270
אנחנו לא מכונות.
04:44
We don't carry around an abacus every day,
114
284112
2452
אנחנו לא מסתובבים עם חשבוניה כל היום,
04:46
adding up what we're spending,
in comparison to what we wanted.
in comparison to what we wanted.
115
286588
3686
אליה אנחנו מוסיפים את ההוצאות שלנו
ביחס למה שרצינו.
ביחס למה שרצינו.
04:50
But what our brains are very good at
116
290298
2254
אבל מה שהמוח שלנו ממש טוב בו
04:52
is counting up the number of times
we've done something.
we've done something.
117
292576
3151
זה לספור את מספר הפעמים בהם עשינו משהו.
04:55
So I gave myself a limit.
118
295751
1785
אז נתתי לעצמי מגבלה.
04:57
I can only use ride-sharing apps
three times a week.
three times a week.
119
297560
3558
אני יכולה להשתמש באפליקציות שיתוף נסיעות
רק שלוש פעמים בשבוע.
רק שלוש פעמים בשבוע.
05:01
It forced me to ration my travels.
120
301142
2714
זה מכריח אותי לקצוב את הנסיעות שלי.
05:03
I got a handle on my car-sharing expenses
to the benefit of my husband,
to the benefit of my husband,
121
303880
3658
הצלחתי לשלוט בהוצאות הנסיעות המשותפות שלי
לשמחת בעלי,
לשמחת בעלי,
05:07
because of the environmental
changes that I did.
changes that I did.
122
307562
2247
בגלל שינויי הסביבה שביצעתי.
05:09
So get a handle on whatever
that purchase is for you,
that purchase is for you,
123
309833
2872
אז תפסו שליטה על ההוצאות
יהיו מה שיהיו עבורכם,
יהיו מה שיהיו עבורכם,
05:12
and change your environment
to make it harder to do so.
to make it harder to do so.
124
312729
2973
ושנו את הסביבה שלכם כך
שיהיה לכם קשה יותר להמשיך כך.
שיהיה לכם קשה יותר להמשיך כך.
05:16
Those are my tips for you.
125
316095
1801
אלה הם הטיפים שלי עבורכם.
05:17
But I want you to remember one thing.
126
317920
2135
אבל אני רוצה שתזכרו דבר אחד.
05:20
As human beings, we can be irrational
when it comes to saving
when it comes to saving
127
320079
3927
כבני אדם, אנחנו יכולים להיות
בלתי הגיוניים כשמדובר בחיסכון
בלתי הגיוניים כשמדובר בחיסכון
05:24
and spending and budgeting.
128
324030
1874
הוצאה ותקצוב.
05:25
But luckily, we know this about ourselves,
129
325928
2246
אבל למרבה המזל, אנחנו יודעים
את זה על עצמנו,
את זה על עצמנו,
05:28
and we can predict how we'll act
under certain environments.
under certain environments.
130
328198
3619
ואנחנו יכולים לחזות כיצד נפעל
תחת תנאים מסוימים.
תחת תנאים מסוימים.
05:31
Let's do that with saving.
131
331841
1785
הבה נעשה זאת ביחס לחיסכון.
05:33
Let's change our environment
to help our future selves.
to help our future selves.
132
333650
3104
הבה נשנה את הסביבה שלנו כך שתעזור
לאני העתידי שלנו.
לאני העתידי שלנו.
ABOUT THE SPEAKER
Wendy De La Rosa - Behavioral scientistWendy De La Rosa is a co-founder of Common Cents Lab, where she focuses on using behavioral science to help people make better financial decisions.
Why you should listen
Wendy De La Rosa's work has been published in Scientific American, PBS Newshour, Forbes and Tech Crunch. In addition, she was recently named a Forbes "30 Under 30" honoree and a Daisy and Paul Soros scholar. De La Rosa is also a PhD at Stanford's Graduate School of Business focusing on consumer behavior.
Prior to starting Common Cents Lab, De La Rosa helped start Google's first behavioral economics unit, optimizing product strategy and design, customer retention and engagement, and revenue across 30+ teams. She was also a researcher at The Wharton School at the University of Pennsylvania, where she collaborated with Dr. Adam Grant on research and application projects related to organizational behavior, employee motivation and burn-out. She was also a private equity investor at Goldman Sachs.
De La Rosa holds a bachelor's in economics with a concentration in management and finance from Wharton. She graduated summa cum laude and Phi Beta Kappa. In her spare time, De La Rosa leads a monthly behavioral economic reading and discussion series.
Wendy De La Rosa | Speaker | TED.com