TED2016
Shivani Siroya: A smart loan for people with no credit history (yet)
Shivani Siroya: Innowacyjna pożyczka dla osób bez historii kredytowej
Filmed:
Readability: 4.1
1,669,346 views
Zaufanie - jak możemy je zyskać? Ocena zdolności kredytowej służy bankom do określenia wiarygodności klientów. Jednakże około 2,5 miliarda ludzi na świecie nie ma takiej oceny i nie może wziąć pożyczki na założenie własnej firmy, zakup domu, czy też na poprawę jakości życia. W tej prelekcji posłuchamy jak stypendystka TED-a odkrywa niewykorzystaną siłę nabywczą w rozwijającym się świecie za pomocą InVenture, start-upu wykorzystującego dane mobline do tworzenia tożsamości finansowej. Jak wypowiada się Siroya, "za pomocą czegoś tak prostego jak ocena zdolności kredytowej dajemy ludziom możliwość budowania swojej przyszłości."
Shivani Siroya - Mobile finance entrepreneur
Shivani Siroya created a tool that allows anyone with a cell phone to build a financial track record. Full bio
Shivani Siroya created a tool that allows anyone with a cell phone to build a financial track record. Full bio
Double-click the English transcript below to play the video.
00:12
How much do you need
to know about a person
to know about a person
0
837
2001
Ile trzeba o kimś wiedzieć,
zanim udzielicie mu pożyczki?
zanim udzielicie mu pożyczki?
00:14
before you'd feel comfortable
making a loan?
making a loan?
1
2862
2534
Załóżmy, że pożyczacie 1000 dolarów
osobie siedzącej dwa rzędy za wami.
osobie siedzącej dwa rzędy za wami.
00:18
Suppose you wanted to lend 1,000 dollars
2
6044
2455
00:20
to the person sitting two rows behind you.
3
8523
2314
00:23
What would you need to know
about that person
about that person
4
11190
2132
Co chcielibyście wiedzieć
przed udzieleniem pożyczki?
przed udzieleniem pożyczki?
00:25
before you'd feel comfortable?
5
13346
1921
Moja mama przyjechała do USA z Indii
przed ukończeniem czterdziestu lat.
przed ukończeniem czterdziestu lat.
00:27
My mom came to the US from India
in her late thirties.
in her late thirties.
6
15291
3924
Jest doktorem w Brooklynie
00:31
She's a doctor in Brooklyn,
7
19614
1432
00:33
and she often lets friends and neighbors
come to see her for health services,
come to see her for health services,
8
21070
4223
i często przyjmuje przyjaciół i sąsiadów,
00:37
whether they can pay right away or not.
9
25317
2229
nawet gdy nie mogą jej od razu zapłacić.
00:39
I remember running into her patients
with her at the grocery store
with her at the grocery store
10
27955
3207
Pamiętam, jak z mamą spotykałyśmy
jej pacjentów w sklepie czy na ulicy.
jej pacjentów w sklepie czy na ulicy.
00:43
or on the sidewalk,
11
31186
1151
Często podchodzili i płacili mamie
na miejscu za poprzednie wizyty.
na miejscu za poprzednie wizyty.
00:44
and sometimes they would come
and pay her right on the spot
and pay her right on the spot
12
32361
2840
00:47
for previous appointments.
13
35225
1358
00:48
She would thank them,
14
36607
1239
Ona wtedy im dziękowała
i pytała o ich rodziny, o zdrowie.
i pytała o ich rodziny, o zdrowie.
00:49
and ask them about their families
and their health.
and their health.
15
37870
2721
00:53
She gave them credit
because she trusted them.
because she trusted them.
16
41466
3252
Przyjmowała ich na kredyt, bo im ufała.
00:57
Most of us are like my mom.
17
45122
2367
Większość z nas jest jak moja mama.
00:59
We would give credit to someone we know
18
47899
2863
Dajemy kredyt komuś, kogo znamy,
01:02
or that we live next to.
19
50786
1396
lub kto mieszka blisko.
01:04
But most of us are probably not
going to lend to a stranger
going to lend to a stranger
20
52206
3704
Jednak wielu z nas pewnie
nie pożyczyłoby pieniędzy nieznajomemu,
nie pożyczyłoby pieniędzy nieznajomemu,
01:07
unless we know a little
something about them.
something about them.
21
55934
3066
dopóki nie dowiedzielibyśmy
się o nim czegoś więcej.
się o nim czegoś więcej.
Banki, instytucje wydające karty kredytowe
i inne instytucje finansowe
i inne instytucje finansowe
01:11
Banks, credit card companies
and other financial institutions
and other financial institutions
22
59634
3703
nie znają nas osobiście,
ale potrafią okazać zaufanie.
ale potrafią okazać zaufanie.
01:15
don't know us on a personal level,
23
63361
2260
01:17
but they do have a way of trusting us,
24
65645
2879
01:20
and that's through our credit scores.
25
68548
2461
Czynią to przez ocenę
zdolności kredytowej.
zdolności kredytowej.
01:23
Our credit scores have been created
26
71033
1995
Ocena kredytowa powstaje
przez zebranie i analizę
przez zebranie i analizę
01:25
through an aggregation and analysis
of our public consumer credit data.
of our public consumer credit data.
27
73052
4520
publicznych danych
o historii kredytowej konsumenta.
o historii kredytowej konsumenta.
01:29
And because of them, we have
pretty much easy access
pretty much easy access
28
77596
3241
Dzięki tym danym mamy
łatwy dostęp do wszystkich dóbr i usług,
łatwy dostęp do wszystkich dóbr i usług,
01:32
to all of the goods
and services that we need,
and services that we need,
29
80861
2444
począwszy od elektryczności,
a skończywszy na zakupie domu,
a skończywszy na zakupie domu,
01:35
from getting electricity to buying a home,
30
83329
2844
01:38
or taking a risk and starting a business.
31
86197
2457
czy też na podejmowaniu ryzyka
i zakładaniu własnej firmy.
i zakładaniu własnej firmy.
01:41
But ...
32
89561
1161
Ale...
01:42
there are 2.5 billion people
around the world
around the world
33
90746
4367
wciąż 2,5 miliarda ludzi na całym świecie
nie ma oceny zdolności kredytowej.
nie ma oceny zdolności kredytowej.
01:47
that don't have a credit score.
34
95137
2086
01:49
That's a third of the world's population.
35
97247
3024
To jedna trzecia populacji świata.
01:52
They don't have a score
36
100930
1255
Nie mają takich danych,
01:54
because there are no formal
public records on them --
public records on them --
37
102209
3261
bo nie udokumentowano o nich
publicznie żadnych informacji:
publicznie żadnych informacji:
01:57
no bank accounts,
38
105494
1364
o kontach bankowych, historii kredytowej
i numerze ubezpieczenia społecznego.
i numerze ubezpieczenia społecznego.
01:58
no credit histories
39
106882
1494
02:00
and no social security numbers.
40
108400
2058
02:02
And because they don't have a score,
41
110482
1719
Skoro nie mają tych danych,
02:04
they don't have access
to the credit or financial products
to the credit or financial products
42
112225
4651
to nie mają dostępu do produktów
kredytowych i finansowych,
kredytowych i finansowych,
02:08
that can improve their lives.
43
116900
1846
które mogłyby ułatwić im życie.
02:11
They are not trusted.
44
119509
2062
Nikt nie może im zaufać.
02:14
So we wanted to find a way to build trust
45
122968
3170
Chcieliśmy pomóc im
zdobyć zaufanie banków
zdobyć zaufanie banków
02:18
and to open up financial access
for these 2.5 billion.
for these 2.5 billion.
46
126162
4051
i umożliwić dostęp do usług finansowych.
02:22
So we created a mobile application
47
130772
2466
Stworzyliśmy więc mobilną aplikację,
02:25
that builds credit scores for them
using mobile data.
using mobile data.
48
133262
4290
która dokonuje oceny zdolności kredytowej
na podstawie danych z telefonu.
na podstawie danych z telefonu.
02:30
There are currently over one billion
smartphones in emerging markets.
smartphones in emerging markets.
49
138345
4456
Obecnie na wschodzących rynkach
jest miliard smartfonów.
jest miliard smartfonów.
02:34
And people are using them
the same way that we do.
the same way that we do.
50
142825
2988
Wszyscy używamy ich w ten sam sposób.
02:38
They're texting their friends,
they're looking up directions,
they're looking up directions,
51
146235
2969
Piszemy SMS-y do przyjaciół,
sprawdzamy mapy, przeglądamy internet,
sprawdzamy mapy, przeglądamy internet,
02:41
they're browsing the Internet
52
149228
1412
a nawet dokonujemy transakcji finansowych.
02:42
and they're even making
financial transactions.
financial transactions.
53
150664
2479
02:45
Over time, this data is getting
captured on our phones,
captured on our phones,
54
153167
3186
Z czasem telefony zapisują te dane,
02:48
and it provides a really rich picture
of a person's life.
of a person's life.
55
156377
3795
co daje bardzo dokładny
obraz naszego życia.
obraz naszego życia.
02:53
Our customers give us access to this data
56
161132
2176
Nasi klienci dają nam
dostęp do tych danych.
dostęp do tych danych.
02:55
and we capture it
through our mobile application.
through our mobile application.
57
163332
3110
Zapisujemy je za pomocą
naszej mobilnej aplikacji.
naszej mobilnej aplikacji.
02:58
It helps us understand
the creditworthiness
the creditworthiness
58
166466
2644
Pozwala ona ocenić zdolność kredytową
03:01
of people like Jenipher,
a small-business owner in Nairobi, Kenya.
a small-business owner in Nairobi, Kenya.
59
169134
4701
osób takich jak Jenipher, właścicielka
małej firmy w Nairobi w Kenii.
małej firmy w Nairobi w Kenii.
03:06
Jenipher is 65 years old, and for decades
has been running a food stall
has been running a food stall
60
174290
4883
Jenipher ma 65 lat, a od kilkudziesięciu
prowadzi stoisko z żywnością
prowadzi stoisko z żywnością
03:11
in the central business district.
61
179197
2058
zlokalizowane w centrum miasta.
03:13
She has three sons who she put
through vocational school,
through vocational school,
62
181897
3199
Ma trzech synów,
których posłała do szkoły zawodowej.
których posłała do szkoły zawodowej.
03:17
and she's also the leader
of her local chama,
of her local chama,
63
185120
2524
Jest przewodniczącym lokalnej chamy,
czyli grupy oszczędnościowej.
czyli grupy oszczędnościowej.
03:19
or savings group.
64
187668
1463
03:21
Jenipher's food stall does well.
65
189609
1923
Jej stragan całkiem dobrze prosperuje.
03:23
She makes just enough every day
to cover her expenses.
to cover her expenses.
66
191556
3444
Jej codzienny zarobek wystarcza
na pokrycie wydatków.
na pokrycie wydatków.
03:27
But she's not financially secure.
67
195024
2368
Ale brak jej zabezpieczenia finansowego.
03:29
Any emergency could force her into debt.
68
197842
2740
Każda sytuacja kryzysowa
może wpędzić ją w długi.
może wpędzić ją w długi.
Starcza jej tylko na niezbędne wydatki,
03:32
And she has no discretionary income
69
200887
1847
ale nie na poprawę jakości życia rodziny,
03:34
to improve her family's way of living,
70
202758
2238
03:37
for emergencies,
71
205020
1239
na sytuacje kryzysowe,
czy na inwestowanie w rozwój firmy.
czy na inwestowanie w rozwój firmy.
03:38
or for investing
into growing her business.
into growing her business.
72
206283
2673
03:42
If Jenipher wants credit,
her options are limited.
her options are limited.
73
210065
3226
Jeśli Jenipher chciałaby wziąć kredyt,
ma dość ograniczony wybór.
ma dość ograniczony wybór.
03:45
She could get a microloan,
74
213733
1378
Mogłaby wziąć mikropożyczkę,
03:47
but she'd have to form a group
that could help vouch for her credibility.
that could help vouch for her credibility.
75
215135
3844
ale musiałaby utworzyć grupę,
która ręczyłaby zdolnością kredytową.
która ręczyłaby zdolnością kredytową.
03:51
And even then, the loan sizes
would be way too small
would be way too small
76
219003
2972
I nawet wtedy pożyczka
mogłaby się okazać za mała,
mogłaby się okazać za mała,
03:53
to really have an impact on her business,
77
221999
2257
aby wpłynąć na rozwój jej firmy.
03:56
averaging around 150 dollars.
78
224280
2288
Taka pożyczka to około 150 dolarów.
03:59
Loan sharks are always an option,
79
227525
2518
Inną opcją są lombardy,
04:02
but with interest rates
that are well above 300 percent,
that are well above 300 percent,
80
230067
3950
ale ich stopa oprocentowania
osiąga powyżej 300%.
osiąga powyżej 300%.
04:06
they're financially risky.
81
234041
1554
Są więc ryzykowną inwestycją.
04:08
And because Jenipher doesn't have
collateral or a credit history,
collateral or a credit history,
82
236079
3985
Jenipher nie ma zabezpieczenia
ani historii kredytowej,
ani historii kredytowej,
04:12
she can't walk into a bank
and ask for a business loan.
and ask for a business loan.
83
240088
3787
więc nie może uzyskać w banku
pożyczki na własny biznes.
pożyczki na własny biznes.
04:16
But one day,
84
244331
1323
Kiedyś syn namówił Jenipher
do pobrania naszej aplikacji
do pobrania naszej aplikacji
04:17
Jenipher's son convinced her
to download our application
to download our application
85
245678
3978
04:21
and apply for a loan.
86
249680
1251
i do starań o pożyczkę.
04:23
Jenipher answered a few
questions on her phone
questions on her phone
87
251407
2539
Jenipher odpowiedziała
na parę pytań w telefonie
na parę pytań w telefonie
04:25
and she gave us access to a few
key data points on her device.
key data points on her device.
88
253970
3994
i udostępniła nam kilka istotnych
danych z swojego urządzenia.
danych z swojego urządzenia.
04:30
And here's what we saw.
89
258561
1338
Oto, co zobaczyliśmy.
04:32
So, bad news first.
90
260392
1499
Na początek zła wiadomość.
04:34
Jenipher had a low savings balance
and no previous loan history.
and no previous loan history.
91
262996
4766
Jenipher nie ma dużych oszczędności
ani historii kredytowej.
ani historii kredytowej.
04:40
These are factors
92
268395
1151
Tradycyjny bank od razu
by się tym zaniepokoił.
by się tym zaniepokoił.
04:41
that would have thrown up
a red flag to a traditional bank.
a red flag to a traditional bank.
93
269570
3026
04:44
But there were other points
in her history that showed us
in her history that showed us
94
272620
2731
Jednak inne elementy jej historii
pokazały znacznie bogatszy potencjał.
pokazały znacznie bogatszy potencjał.
04:47
a much richer picture of her potential.
95
275375
3331
04:51
So for one,
96
279342
1151
Po pierwsze zauważyliśmy,
04:52
we saw that she made regular
phone calls to her family in Uganda.
phone calls to her family in Uganda.
97
280517
3855
że dzwoni regularnie
do rodziny w Ugandzie.
do rodziny w Ugandzie.
04:57
Well, it turns out that the data shows
98
285629
2457
Dane mówią, że osoby
pozostające w kontakcie z bliskimi
pozostające w kontakcie z bliskimi
05:00
a four percent increase in repayment
99
288110
2734
spłacają należności o 4% częściej.
05:02
among people who consistently
communicate with a few close contacts.
communicate with a few close contacts.
100
290868
4736
05:08
We could also see
101
296657
1159
Widać też, że choć w ciągu dnia
dużo się przemieszcza,
dużo się przemieszcza,
05:09
that though she traveled
around a lot throughout the day,
around a lot throughout the day,
102
297840
2808
jej trasa ma regularny schemat,
05:12
she actually had pretty
regular travel patterns,
regular travel patterns,
103
300672
2731
05:15
and she was either at home
or at her food stall.
or at her food stall.
104
303427
3135
a najczęściej jest w domu
albo przy swoim stoisku.
albo przy swoim stoisku.
05:19
And the data shows
a six percent increase in repayment
a six percent increase in repayment
105
307315
3987
Dane wykazują 6-procentowy
wzrost spłat u osób,
wzrost spłat u osób,
05:23
among customers who are consistent
106
311326
2387
które przebywają na co dzień
w tych samych miejscach.
w tych samych miejscach.
05:25
with where they spend most of their time.
107
313737
2609
05:29
We could also see
that she communicated a lot
that she communicated a lot
108
317349
2581
Zauważyliśmy także, że codziennie
komunikuje się dużo z różnymi osobami
komunikuje się dużo z różnymi osobami
05:31
with many different people
throughout the day
throughout the day
109
319954
2348
05:34
and that she had a strong support network.
110
322326
2342
I że ma silną sieć wsparcia społecznego.
05:37
Our data shows
111
325287
1393
Nasze dane wskazują, że ludzie którzy
komunikują z ponad 58 osobami,
komunikują z ponad 58 osobami,
05:38
that people who communicate
with more than 58 different contacts
with more than 58 different contacts
112
326704
4680
05:43
tend to be more likely
to be good borrowers.
to be good borrowers.
113
331408
2901
często są dobrymi pożyczkobiorcami.
05:46
In Jenipher's case,
114
334333
1269
Jenipher była w kontakcie
z 89 różnymi osobami.
z 89 różnymi osobami.
05:47
she communicated
with 89 different individuals,
with 89 different individuals,
115
335626
4043
05:51
which showed a nine percent
increase in her repayment.
increase in her repayment.
116
339693
3251
To podnosiło szanse na to,
że spłaci kredyt o 9%.
że spłaci kredyt o 9%.
05:55
These are just some of the thousands
of different data points
of different data points
117
343888
3767
To tylko kilka przykładów
z tysiąca różnych punktów pomiarowych,
z tysiąca różnych punktów pomiarowych,
05:59
that we look at to understand
a person's creditworthiness.
a person's creditworthiness.
118
347679
3233
na które zwracamy uwagę
przy określaniu wiarygodności kredytowej.
przy określaniu wiarygodności kredytowej.
06:03
And after analyzing all
of these different data points,
of these different data points,
119
351397
3073
Po analizie wszystkich danych
zaryzykowaliśmy.
zaryzykowaliśmy.
06:06
we took the first risk
120
354494
1972
06:08
and gave Jenipher a loan.
121
356490
2043
Udzieliliśmy pożyczki Jenipher.
06:11
This is data that would not
be found on a paper trail
be found on a paper trail
122
359370
3326
Te dane nie znalazłyby się
w żadnym dokumencie,
w żadnym dokumencie,
06:14
or in any formal financial record.
123
362720
2568
ani w żadnej dokumentacji finansowej.
06:17
But it proves trust.
124
365720
1788
Jednak to one budują zaufanie.
Gdy nie patrzymy tylko na dochody,
06:20
By looking beyond income,
125
368193
1977
zobaczymy, że ludzie
z wschodzących rynków,
z wschodzących rynków,
06:22
we can see that people in emerging markets
126
370194
2157
którzy wydają się na pierwszy rzut oka
zbyt śmiali i nieprzewidywalni,
zbyt śmiali i nieprzewidywalni,
06:24
that may seem risky
and unpredictable on the surface
and unpredictable on the surface
127
372375
3669
06:28
are actually willing and have
the capacity to repay.
the capacity to repay.
128
376068
4226
tak naprawdę są chętni
i zdolni do spłacania kredytu.
i zdolni do spłacania kredytu.
06:33
Our credit scores have helped us deliver
over 200,000 loans in Kenya
over 200,000 loans in Kenya
129
381334
5185
Dzięki naszej ocenie zdolności kredytowej
udzieliliśmy w Kenii 200 000 pożyczek.
udzieliliśmy w Kenii 200 000 pożyczek.
06:38
in just the past year.
130
386543
1597
I to tylko ubiegłym roku.
06:40
And our repayment rates
are above 90 percent --
are above 90 percent --
131
388164
3302
Spłacalność wynosi powyżej 90 procent.
06:43
which, by the way, is in line
with traditional bank repayment rates.
with traditional bank repayment rates.
132
391490
5295
To odpowiada odsetkom spłacalności
w tradycyjnych bankach.
w tradycyjnych bankach.
06:49
With something as simple
as a credit score,
as a credit score,
133
397564
2909
Za pomocą czegoś tak prostego,
jak ocena zdolności kredytowej,
jak ocena zdolności kredytowej,
06:52
we're giving people the power
to build their own futures.
to build their own futures.
134
400497
3515
umożliwiamy ludziom budowanie przyszłości.
06:56
Our customers have used
their loans for family expenses,
their loans for family expenses,
135
404647
3307
Nasi klienci wykorzystywali
pożyczki na rodzinne wydatki,
pożyczki na rodzinne wydatki,
06:59
emergencies, travel
136
407978
1857
sytuacje kryzysowe, podróże
i na inwestowanie w rozwój firm.
i na inwestowanie w rozwój firm.
07:01
and for investing back
into growing their businesses.
into growing their businesses.
137
409859
2972
07:05
They're now building better
economies and communities
economies and communities
138
413792
3472
Teraz oni budują lepszą gospodarkę
i tworzą społeczeństwo,
i tworzą społeczeństwo,
07:09
where more people can succeed.
139
417288
2324
w którym inni mogą odnosić sukcesy.
07:12
Over the past two years
of using our product,
of using our product,
140
420664
2728
W ciągu dwóch lat
używania naszej aplikacji
używania naszej aplikacji
07:15
Jenipher has increased
her savings by 60 percent.
her savings by 60 percent.
141
423416
4184
Jenipher zgromadziła
o 60% więcej oszczędności.
o 60% więcej oszczędności.
07:19
She's also started
two additional food stalls
two additional food stalls
142
427624
2652
Otworzyła także dwa nowe stragany.
07:22
and is now making plans
for her own restaurant.
for her own restaurant.
143
430300
3077
Teraz planuje otwarcie
własnej restauracji.
własnej restauracji.
07:25
She's applying for a small-business loan
from a commercial bank,
from a commercial bank,
144
433401
3404
Ubiega się o pożyczkę dla małych
przedsiębiorstw w banku komercyjnym.
przedsiębiorstw w banku komercyjnym.
07:28
because she now has the credit history
to prove she deserves it.
to prove she deserves it.
145
436829
4725
bo ma już historię kredytową,
która potwierdzi jej rzetelność.
która potwierdzi jej rzetelność.
07:34
I saw Jenipher in Nairobi just last week,
146
442038
2915
Widziałam się z Jenipher
w Nairobi w zeszłym tygodniu.
w Nairobi w zeszłym tygodniu.
07:36
and she told me how excited
she was to get started.
she was to get started.
147
444977
3251
Bardzo się cieszyła, że mogła to zrobić.
07:40
She said,
148
448252
1288
Powiedziała:
07:42
"Only my son believed I could do this.
I didn't think this was for me."
I didn't think this was for me."
149
450178
5479
"Tylko mój syn wierzył, że mogę to zrobić.
Ja myślałam, że to nie jest dla mnie".
Ja myślałam, że to nie jest dla mnie".
07:48
She's lived her whole life
150
456250
2286
Przez ten cały czas żyła w przekonaniu,
07:50
believing that there was a part
of the world that was closed off to her.
of the world that was closed off to her.
151
458560
4293
że pewne rzeczy na tym świecie
są dla niej nieosiągalne.
są dla niej nieosiągalne.
07:55
Our job now is to open
the world to Jenipher
the world to Jenipher
152
463536
4356
Naszym zadaniem jest
otwieranie świata dla Jenipher
otwieranie świata dla Jenipher
07:59
and the billions like her
that deserve to be trusted.
that deserve to be trusted.
153
467916
4195
i miliardów ludzi takich jak ona,
którzy zasługują na zaufanie.
którzy zasługują na zaufanie.
08:04
Thank you.
154
472135
1159
Dziękuję.
08:05
(Applause)
155
473318
4332
(Brawa)
ABOUT THE SPEAKER
Shivani Siroya - Mobile finance entrepreneurShivani Siroya created a tool that allows anyone with a cell phone to build a financial track record.
Why you should listen
Shivani Siroya is the CEO & Founder of Tala, a company that facilitates financial access to small businesses owners around the world by providing mobile financial tracking tools and direct flexible financing in order to help these businesses and their communities lift themselves out of poverty. She was selected as a TED Fellow in 2013.
Siroya has a wide array of professional experiences in global health, micro-finance and investment banking. Prior to Tala, she worked health costing at UNFPA and Mergers & Acquisitions at Health Net and Citigroup.
Siroya is a 2011 Echoing Green Fellow and 2011Unreasonable Institute Fellow. She is also a blogger for the Huffington Post and has written on Microfinance 2.0 as well as small business growth in the U.S. She is also on the board of ReWork and Young Women Social Entrepreneurs.
Siroya holds a M.P.H in Health Economics and International Policy from Columbia University and a B.A. in International Relations from Wesleyan University.
Shivani Siroya | Speaker | TED.com